银行基层支行竞争力提升.docVIP

ICBC基层支行竞争力提升 第3章ICBC基层支行提升竞争力的背景及必要性 3.1复杂金融环境対ICBC基层支行业务发展的影响 3.1.1新常态经济环境带來的影响 从全球经济环境来看，最近一次国际金融危机产生的深层次影响依然在不断显 现，进而导致在世界范围内经济发展将要维持较长一段时间的平缓增长，与此同时， 以美国为代表的世界主要经济体进一步将新的增长动力转向科技革命和产业变革，具 体表现为发达国家推进高起点“再工业化”，发展中国家加速工业化，我国利用世界 经济较快增长机遇及传统比较优势加快自身发展的条件正在发生变化。从国内经济环 境来看，能源资源瓶颈制约进一步加剧、产能过剩愈加突出、城乡与区域发展不平衡 等问题，逐渐成为我国经济可持续发展过程小的拖累和风险隐患；同时，伴随着我国 劳动力、土地等要素成本的不断上升，继续依赖低成本要素大规模投入的粗放型经济 发展方式已经难以为继。 在此背景下，新常态中国经济呈现出平稳且渐缓的周期性特点，进而对实体企业、 银行产生了影响：一方而，实体企业对于中长期贷款的需求呈下降趋势，过去传统行 业信贷规模继续扩大但受经济形势影响容易转变为不良贷款；另一方面，随着“利率 市场化、金融脱媒化、渠道网路化”等“三化”现象的愈加明显，都对商业银行的业 务发展、竞争力提升带来了更为艰巨的挑战，而商业银行基层支行作为银行拓展业务、 服务客户的主要平台和核心渠道，更是位于市场竞争的前沿阵地，其竞争力高低将直 接影响其是否能够适应新常态经济发展。 以济南地区为例，2012-2014年济南市金融机构各项存款保持逐年递增的趋势， 全市金融机构年均增长12.77%,国有商业银行年均增长9.69%,股份制银行年均增 长13.95%,工商年均增长9.1%,其他金融机构年均增长14.41%0表明这三年随着国 内外经济形势、宏观调控政策以及监管要求的变化，负债业务市场竞争更加激烈，商 业银行、股份制银行各项存款增速放缓，市场竞争力明显下降，而当地商行、信托机 构的各项存款市场竞争力取得明显提高。 2012-2014年，受国际金融危机后国内经济刺激政策及适度宽松货币政策影响， 信贷市场呈现高速发展的局面。济南市金融机构各项贷款保持高位增长的趋势，全市 年均增长12.41%,国有商业银行年均增长13」1%,股份制银行年均增长11.82%。国 有商业银行、股份制银行各项贷款基木保持了同步增长，而其他金融机构各项贷款呈 现井喷趋势，年均增长20.04%o 综上所述，近年来虽然存款、贷款这两项对于银行而言最为?重要的指标依然保持 了较为稳定的增长趋势，但是与2008-2012年相比，增长速率明显出现了下滑，并且 存款结构、定活占比、贷款结构、不良比例等银行结构性指标的变化都在一定程度上 反映出银行竞争压力不断加大、发展速度不断减缓，这也是新常态经济环境给银行带 来的最为直观的影响。 3.1.2利率市场化带来的影响 2012年6月，人民银行进一步扩大利率浮动区间，将存款利率浮动区间上限调 整为基准利率的1.1倍，这可以视作是我国进入利率市场化的第一步；2013年7月， 人民银行取消金融机构贷款利率下限，贷款利率真正开始步入利率市场化；2014年 11月至2015年5月，人民银行三次对存款利率浮动上限进行调整，分别为1.2倍、 1.3倍、1.5倍，利率市场化进程进一步加快；2015年10月23日，人民银行宣传商 业银行不再设置存款利率浮动上限，这也意味着我国正式进入利率市场化时代。利率 市场化的正式形成将Z前传统的以银行为主体的存贷市场转变为以客户为主体的市 场，各大银行开始推出不同的利率政策以期望吸引更多的客户，可以说，利率市场化 进一步增加了商业银行之间的竞争压力，银行单靠赚取利差做大利润的传统发展路子 很难走下去，经营理念和经营行为必须顺时而变、因势而变、必须开始提升竞争能力。 而作为银行最为基本的经营单元一基层支行，更是承担着与客户直接进行沟通交流的 基础平台职责，在日常工作屮要直接与客户就存贷款利率、中间业务收费等标准进行 谈判讨论，因此，利率市场化对其造成的影响就更加直接更加明显。 以济南地区为例，2012-2014年济南市金融机构账血利润虽然继续呈现稳定增长 的局面，但三年全市年均增长仅为9.6%,与2008-2012年相比明显下滑，国有商业 银行年均增长11.4%o从市场份额看，2012-2014年三年中各金融机构账面利润占比， 国有商业银行下降3」个百分点，ICBC下降10.3个百分点。ICBC盈利增幅 低于全市平均水平，账而利润占比大幅下降，主要原因是近年来不良贷款额增加，导 致利润受到很大影响，同吋也反映了 ICBC在经营效率、议价能力上竞争力的衰减。 3.1.3金融脱媒化带來的影响 随着我国资本市场的继续发展进步，