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家庭理财投资规划报告书 姓名：王跃刚 学号班级：土 1001-14 日期：2012年12月19日 目录 第一部分案例简介 第二部分家庭基本情况 1、 家庭成员资料 2、 近期家庭资产负债表 3、 年度家庭收支表 第三部分家庭财务分析 1、 财务比率分析 2、 其他财务分析 第四部分理财综合需求分析 1、 理财目标 2、 风险评估 第五部分理财假设 第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分理财规划建议 1、 家庭财务安全规划 2、 大学教育金规划 3、 赡养双亲规划 4、 购房规划 5、 购车规划 6、 投资规划 第八部分 第九部分 敏感度分析 风险揭示 第一部分：案例简介 爸爸今年53岁，有固定事业，在一家工厂当班长，月收入3000 元，年终奖1000元。妈妈是一个纺织厂工人，月收入1500元；哥哥 今年25岁，在一家国企工作，月收入5000元，年终奖10000元，我 是一名大三学生。家里还有哟个奶奶在农村，无收入。现在家里现有 住房100平米，无贷款，有存款20万元、股票基金10万元。哥哥到 结婚年龄了，还需要一套房子，再者考虑要接奶奶来城里住，想接到 身边照顾。今年计划在郊区买房，实际考察每平方米5000元，有120 平方米、140平方米、180平方米3种户型。现在考虑要接奶奶来住, 哥哥又要结婚，我还在上大学，快要毕业了，爸爸妈妈退休在即，所 以想尽快积攒50万元，以便将来退休养老，照顾奶奶，但想到即将 结婚的哥哥、我的大学花费，买房子、买汽车等现实需求，父母总是 感到压力很重。 第二部分：家庭基本情况 一、家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 奶奶 81 父亲 爸爸 50岁 班长 母亲 妈妈 50岁 工人 哥哥 25 技术员 本人 王跃刚 23 大学生  近期家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 2万元 信用卡贷款余额 无 预付保险费 消费贷款余额 无 定期存款 10万元 汽车贷款余额 无 债券 房屋贷款余额 无 债券基金 其他 无 股票及股票基金 15 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 20 资产总计(1) 47 负债总计(2) 净资产(1)-(2) 47 三.年度家庭收支表 收入 支出 爸爸工资收入 36000 基本生活费开销 20000 妈妈工资收入 18000 奶奶赡养费 7000 哥哥 60000 年终奖 11000 教育费 13000 资产生息收入 3000 保费支出 0 收入合计 128000 支出合计 40000 节余 注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息 第三部分：家庭财务分析 一、家庭财务比率: 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债 流动性比例 流动性资产/每月支出 6 3-6 净资产偿付比例 净资产/总资产 100% 30%-60% 净储蓄率 净储蓄/总收入 81% 20-60% 从家庭财务比率来看，流动性比例非常合理，可以满足家庭对资 产的流动性需求；零负债说明我的家庭无负债压力，投资配置管理尚 有余地；非常明显的是净储蓄率过大，而投资比率过低，而这一部分 可以拿出相当一部分进行投资以获取更多收益;而且可以看出家庭财 务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投 资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当 运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家 庚财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 二、其他财务分析 保障缺失：作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这很可能 威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，家里就可能发生非常大 的财务危机，因此在理财规划中应首先要做好家里的保险财务。奶奶 是农民，且年龄较大，应该买一定的医疗保险，而父母和哥哥为在岗 职工，有一定的医疗保险，不需要再买额外医疗保险，但長由于都在 外边工作，需要买一份人身意外保险。 财务目标优先性：由于教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹 性，因此该家庭的首要理财目标应该是给我准备教育费用、为奶奶准备生活费和医疗备用金；由于父母年纪快退休了，应该及早准备养老 金。 第四部分：综合理财需求分析 一、家庭的理财目标 目标 顺序 目标内容 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 总计（现 值） 1 我 大三 0 13000 2 26000 2 赡养奶奶 0 7000 10 70000 3 父母 5 15000 25 375000 4 购房 0 20 500000 5 购车 2 0 100000 注：在三种方案购房中按照目前我国人均住房标准计算，家里买180平米能够 满足需求;在下面的资金供求分析及目标调整中将加以验证。 二、家里的风险评估 1、风险承受能力分析（客观因素）