干货｜信贷风险管理的50个要点教案资料.docxVIP

仅供学习与参考 学习资料 干货｜信贷风险管理的 50 个要点 2、风险有广义和狭义之分，狭义的风险指的是未来发 生损失的一种不确定性；广义的风险是指的未来发生损失或 带来盈利的一种不确定性。风险是客观存在的，风险带来了 市场机会，风险和收益是一枚硬币的两面，彼此不能分离。 就风险管理而言，识别是核心，管理是必备手段。 3、现代商业银行需要建立自己的信贷风险管理体系，简单 来说就是全流程的风险管理流程、全员的风险管理文化、全 新的风险管理手段。 4、信贷是指以偿还为条件的将资金所有权在一定期限内有 偿让渡给其他人，是一种授信行为。从信贷的角度老说，借 款人的信用包括履约意愿和履约能力两方面。信贷机构在办 理信贷业务时需要对借款人的还款意愿和还款能力进行调 查和了解，并且需要在调查和了解的基础上进行评估，并根 据评估情况决定是否对借款人授信以及授信的额度和期限。 5、所谓授信就是授予信用、承担风险和获取收益。 6、就信贷业务而言，贷款人通过让渡资金在一定时间内的 所有权给借款人从而获得了在某一限定时间内获得一笔利 息收入这一预期，然而这个预期可能实现，也可能不仅无法 实现收取利息的预期，甚至有可能面临着无法收回本金的风 险，这就是所谓的信贷风险。 仅供学习与参考 学习资料 7、信息不对称问题时信贷机构要解决的核心问题。在信贷 关系中，借款人可以随时全面了解和掌握信贷机构的信贷政 策、信贷制度、信贷监管等信息，而信贷机构却不可能拥有 和掌握每个借款人的全部信息，这就形成了信贷关系中的信 息不对称性。借款人具有信息优势，使信贷机构经常处于不 利地位。 8、信贷机构和借款人之间的信息永远是不对称的，对于借 款人而言，其只需要知道这是一家信贷机构，这家信贷机构 有可能将钱借给他就可以了，而信贷机构需要了解的借款人 的信息就多了，包括借款人人怎么样？借款人家庭怎么样？ 借款人是干什么的？借款人拿我们钱干什么？借款人拿了 我们的钱后会不会溜之大吉？借款人拿什么钱来还我们等 等。信贷机构只有全面、真实的了解借款人的情况，才能更 好的做出信贷决策。 9、全流程风险管理：风险管理不局限于调查阶段。风险管 理在业务的每一个环节均得到体现。沿着流程模块，每一个 环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理，以最终达到 “风险可控”的目的。 10、风险分散：不要把鸡蛋放在一个篮子里。 11、以客户为中心，你不可能了解所有的客户，你不可能服 务所有的客户，我们应该尽量去满足一部分客户的全部需 求。 仅供学习与参考 学习资料 12、大客户不一定就是优质客户，小客户也不一定就是劣质 客户。 13、一般来讲，客户经理所要做的三件事，一是尽可能多地 了解情况并抓住主要问题，二是核实这些情况的真实性，三 是对贷款能否受理作出自己的判断。 14、小企业看老板，中企业看制度，大企业看文化 15、 “三品、三表、三流”决定贷或不贷。 “三品”：企业主 的人品、企业的产品、贷款的押品； ——电表、水表、税表（或海关报表） 物流、现金流。 16、 “客户七分在于选，三分在于管” “三表”摸清企业底细 ； “三流”——人流、 ，当我们将资金交到借 款人手里那一刻开始，还款的主动权就掌握到了借款人手 里， 相对于贷后来说， 贷前比贷后更重要一些 ,信贷风险管理 是从选择客户开始的。 17、客户经理在确定每笔贷款的条件时，就是为客户“量身 定做”的过程，就像裁缝师傅在为客户订制服装，要仔细地 “度量”客户的需求和能力。一方面要确保这笔贷款能合理 地满足客户需要，另一方面要确保不出风险。这个方法至今 没有发