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小鹰金控集团 风险控制流程管理制度 目录 第一章担保受理 第二章尽职调查 第三章项目审批 第四章放款发放 第五章保后管理 第六章风险预警 第七章代偿流程 第八章追偿措施 第九章业务完结 第一章 担保受理 客户向公司申请担保时， 经项目经理与其初步接洽后， 基本符合担保条件的， 发 给其担保申请表。 企业应按担保申请表要求和实际情况完整、 准确、 真实的逐项 填写，同时提供下列材料： （一）担保申请人的基本资料 A 、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4 、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等） ； 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量 表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况 表等； 9、反担保人 物 企业的有关资料； 10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、 采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等） 。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等） ； 3、银行征信报告； 4 、工作及收入证明； 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据； 6、家庭/个人资产清单； 7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织（略） 1 （二）信用反担保人的基本资料 1、法人 参照担保申请人为法人的资料； 2、自然人 参照担保申请人为自然人的资料。 （三）反担保物的基本资料 1、抵/质押物清单； 2、抵/质押物权利凭证或购置发票； 3、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供） ； 4 、抵/质押物财产保险单， （财产保险到公司签约的保险公司购买） ； 5、股东会或董事会同意设立抵 /质押的决议； 6、其他有关资料。 （四）反担保方式为抵押或质押应提供的材料 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认） ； 3、抵押物、质物评估报告； 4 、股东会或董事会同意抵押、质押的决议； 5、其他有关材料。 企业所提供的复印件要加盖公章。 业务主办必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件 与原件一致”的印章并签名确认。 业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。 第二章 调查 调查环节包括项目初审和项目综合分析。 项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查） ，获取 担保项目、 担保申请企业及反担保人真实全面的信息， 通过综合分析评价形成结 论，即调查报告。 初审结束后， 经过一定的授权和审批流程， 如果需要时可向申请企业出具担保意 向书。 调查环节应注意以下四个方面的内容： 资料审核、 实地调查、 综合分析评价和调 查报告。 一、资料审核： 资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下 游客户和供电供水等处获取； 对材料信息审核过程中需进一步明确、 补充， 发现的漏洞、 疑点列为下一步实地 调查的重点； 二、实地调查： 1、风险部确定一名风险经理与项目经理同时进