小额贷款公司成立可行性报告.pdfVIP

精心整理 关于 湖南省路兴汽车贸易有限公司向银行贷款的 可行性研究报告 二零一二年七月 目录 四、营运成本估算及资金筹措 五、利润预测及税金情况 第一章总论 一、项目提要 （一）拟设立公司名称：和政县和鑫小额贷款有限责任公司； （二）注册资本： 6000 万元； （三）公司住所：临夏州和政县三合开发区； （四）经营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准 的其他业务 。 二、编制范围与依据 （一）编制范围 通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全 面分析，我们对在和政县设立小额贷款公司的可行性进行综合评价。 （二）编制依据 1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》 （银监发〔2008 〕23 号）； 2 、《甘肃省小额贷款公司试点管理暂行办法》 （甘政办发[2008]136 号）； 4 、《甘肃省国民经济和社会发展计划纲要》 ； 精心整理 5 、《和政县国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》 6 、其他相关文件。 三、主要财务指标预测 表 1-1 ：主要盈利能力指标如下： 项目 2012 年 2013 年 2014 年 合计 总资产规模（万元） 8,602.59 9,253.75 9,830.34 净利息收入（万元） 1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 净交易收入（万元） 1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 年利润总额（万元） 803.45 844.65 857.31 2,505.42 净利润（万元） 602.59 633.49 642.99 1,879.06 资产利润率 (%) 7.00% 6.85% 6.54% 资本利润率 (%) 9.13% 9.38% 9.41% 从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率 保持稳定上升水平。 表 1-2 ：其他主要核心指标如下： 项目 标准值 2012 年 2013 年 2014 年 融资借款 / 贷款比例 ≤75% 33.33% 39.22% 44.44% 不良贷款率 ≤5% 1.50% 1.50% 1.50% 资本充足率 ≥8% 110.73% 106.60% 101.82% 贷款损失准备充足率 ＞ 100% 261.29% 261.29% 261.29% 从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平 内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风 险抵补能力，符合监管要求。 精心整理 四、结论 国内经济特别是西部经济正处于高速发展期，相对落后的国内农村金融业 将在政策的大