丁克家庭理财的规划方案.docxVIP

丁克家庭 如何获得8%以上的年收益 目录 TOC \o 1-5 \h \z \o Current Document 丁克家庭目前财务状况特点及分析 3 \o Current Document 财务数据 3 \o Current Document 收入节余多 4 \o Current Document 偏好投资 4 \o Current Document 保险不多无房产投资 5 \o Current Document 丁克家庭资产配置手段分析 5 \o Current Document 2.1资产配置工具 5 \o Current Document 2.2资产配置理念 6 \o Current Document 丁克家庭理财方案 8 \o Current Document 3.1风险资产 9 \o Current Document 3.2无风险资产 9 \o Current Document 丁克家庭理财方案总结 12 1. 丁克家庭目前财务状况特点及分析 1.1财务数据 每月收支状况（单位：元） 收入 支出 本人月收入 8500 房屋月供等 1800 配偶收入 2000 基本生活开销 1500 合计 10500 合计 3300 每月结余 7200 年度性收支状况（单位：兀） 收入 支出 年终奖金 16000 保费支出 无 存款、债券利息 7500 合计 23500 合计 无 年度结余 23500 家庭资产负债状况（单位：元） 家庭资产 家庭负债 现金和活存 30000 房屋贷款 150000 定期存款 135000 股票 220000 甘仝 425000 房产（自用） 665000 房产（自用） 140000 合计 1615000 合计 150000 家庭资产净值 1465000 1.2 收入节余多 梁先生家庭现金流充沛， 每月有 7200 元的节余，另外每年年度节余还有 23500 元，每年收入 节余多达 109900 元，这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月 1500 元及房屋月供 1800 元后的 净收入。目前还没有进行任何投资。如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划，将造成资源的 极大浪费，我们现在 将这笔收入纳入金融资产 ，并进行资产配置。 1.3 偏好投资 梁先生是个比较偏爱投资的人，目前他的投资组合是： 220000 元的股票； 425000 元的基金； 165000 元银行存款（活期 30000 元，定期 135000 元）；，但投资不当综合收益不是很高，离他 8% 的年收益率还有不少的差距。目前他的资产配置是： 风险资产：股票 220000 元、，博时价值成长基金 55000 元，华夏债券基金 250000 元，总计： 525000 元， 占投资资产的 65% 无风险资产：华安富利基金 120000 元，存款 165000 元，总计： 285000 元，占投资资产的 35% 他的资产配 置的情况说明了他的风险承受能力较高，既想获得高风险收益，又想通过无风险 资产获得稳定的固定收益。 但梁先生投资不当，综合收益不高，离 8% 的年收益有距离。主要因为目前他的资产配置存 在以下问题： 1. 华夏债券基金 250000 元 占投资资产的 31% 华夏债券基金属于风险资产，不仅有风险，而且即使有收益也不会超过年收益 2% 。目前却 占了梁先生投资资产的 31%，比例过大，建议全部卖出。 2. 博时价值成长基金 55000 元占投资资产的 7% 博时价值成长基金属于风险资产中的股票型基金，它的特点是专家理财、风险小，收益相对 高，目前的业绩在 股票型基金中属于较好的；但梁先生投入资金在投资资产中所占的比例太 少，建议保留，并可加大对股票型基 金的资金投入比例。 3. 股票 220000 元，占投资资产的 27% 股票属于风险资产，如果投资得当是能够获得高收益的，目前被套住的原因可能是由于选择 的个股不对，建议 换筹操作，可适当增加对股票的资金投入。 4. 华安富利基金 120000 元，占投资资产的 15% 华安富利基金是货币型基金，属于无风险资产，在无风险资产中货币型基金属于收益相对较 高的的品种，建议 保留，并可加大对货币型基金的资金投入 5. 存款165000元（活期30000元，定期135000元）占20% 存款属于无风险资产，但收益过低。同时定期存款如果提前变现还要损失利息收益，建议压 缩存款在投资资产 中的比例。 1.4保险不多无房产投资 虽然梁先生无房产投资，但房产（总房产 805000元：上海665000元，天津140000元）占他 的总资产（1465000元）比例较高，高达 55%高达55%勺房产没有收益，所以