互联网金融及其风险防控-2019年文档.pdfVIP

互联网金融及其风险防控 互联网金融是指借助互联网技术以及现代信息技术发展起 来了一种新型的金融模式， 相比传统的金融市场， 互联网金融透 明度更高、成本更低、协作性更好，所以自从其诞生之日起，便 得到了快速的发展，为我国经济的发展起到了积极的推动作用 [1] 。但是互联网金融目前正处于“混搭”的状态，因此它兼有 互联网领域和金融市场的双重风险。 尤其在当前我国尚没有建立 起完善的信用体系， 跟互联网金融相关的法律法规也不健全， 因 此互联网金融的风险性较高， 经常会发生恶意骗贷等现象。 鉴于 当前我国的金融市场监管体制已经不能满足互联网金融快速、 稳 定、安全发展的需要，因此需要进一步深化改革，加强互联网风 险防范。 1 互联网金融概述 1.1 互联网金融概念 目前在学术界关于互联网金融的概念仍存在争议， 主要包括 广义和狭义两种观点。 广义观点认为互联网金融包括金融互联网 化以及互联网金融； 狭义观点认为互联网金融不包括金融互联网 化。金融互联网化是指很多传统金融机构的结算业务可以借助网 上银行、 手机银行等进行操作， 从而打破了传统金融体系下金融 结算业务受营业网点营业时间和地点的限制。 金融互联网化有利 于大幅提高业务效率，促进资金流动，更好的服务经济发展。此 外在金融互联网化的大背景下， 金融机构可以借助大数据处理分 析技术， 对企业或个人的各种基础信息进行信用分析， 进而为金 融业务的开展提高有利依据， 提高业务开展的成功率， 降低坏账 产生几率。 1.2 互联网金融的运营模式及相应特征 互?网金融在发展过程中逐渐呈现多元化发展趋势，本文根 据互联网在互联网金融中的具体作用将互联网金融运行模式主 要分为三类，分别为：互联网作为业务拓展渠道、互联网作为信 用提供平台以及互联网作为业务中介 [2] 。互联网作为业务拓展 渠道模式主要是指传统的金融体系借助互联网技术来开展业务， 比如互联网银行、 互联网保险等。 互联网银行相比传统的金融机 构主要是以服务小微企业以及个人为主， 服务更加快捷方便， 运 行更加高效。 互联网保险是借助互联网进行保险业务的拓展， 它 及包括了传统的保险业务，同时增加了 24 小时在线咨询、在线 办理等， 同时可以根据客户的需求为客户量身定制保险产品， 其 最突出的优势为简化了审批程序， 提高了效率， 减少了营业网点， 降低了成本。 互联网作为信用提供平台模式主要是指通过电商平 台开展的信贷业务，比较典型的包括 P2P 网贷和众筹。 P2P模式 下个体与个体之间、 企业与企业之间以及个体与企业之间可以通 过网络实现点对点贷款， 其融资者多为资金临时不足的个人或者 小微企业。众筹是借助互联网向特定人群发起的一种融资模式， 其投资回报可以是资金、 食物以及服务等， 其主要目的是为演出、 设计、生产经营等活动筹集资金， 其最大的特点是可以提前试错， 通过人们的反应对活动方式以及生产经营方式