工行杯银行产品设计大赛-易居卡借鉴.pdfVIP

目 录 1 产品名称及释义 2 2 产品创新背景 2 2.1 市场分析 2 2.2 目标市场定位 2 3 产品现状和存在的问题 2 4 产品必要性 4 4.1 从客户和市场角度 4 4.2 从银行业角度 5 4.3 从促进社会和经济发展角度 5 5 产品构思及设计方案 …………………………………………………………………………………………………………….. 5 效益分析 5 6 可行性分析 6 6.1 技术方面 6 6.2 政策与制度方面 7 7 风险分析 7 7.1 储蓄账户风险 7 7.2 贷记账户风险 7 1 产品名称及释义 “居易”，取自《世说新语》顾况与白居易的典故。 “居易卡”，顾名思义，是一张帮助持 卡的年轻人在城市里轻松购房， 轻松生活的银行卡。 该卡整合了信用卡账户和定期存款账户， 持卡人通过使用信用账户和定期存款， 不仅可以享受银行信用卡业务的服务， 更能得到存贷 款在利率、 额度以及审批上的优惠。 对于银行来说则能提前锁定优质客户资源并且得到一笔 稳定的存款，是一种双赢的选择。 2 产品创新背景 2.1 市场分析 随着高等教育的普及， 越来越多的年轻人开始到城市里面读大学， 在当地城市里找 到工作并且定居下来成为许多大学生的愿望， 这就构成了大学生购房的刚性需求。 而且 我国大学生人数每年都在增加， 市场开发潜力巨大。 虽然政府不断出台房地产调控政策， 加大调控力度， 但是全国各地特别是一二线城市的房价仍然居高不下。 而且从长远来看， 首先房地产业作为刺激中国经济增长的支柱， 房价大跌的情况不太可能发生； 其次， 长 期的房价下跌预期使得市场积累了不少刚性需求，这部分需求在将来会有一个释放过 程。 从银行方面来看，首先，中国经济正处在减速增长阶段，下行压力巨大，银行在未 来必然会收紧信贷。 在给企业贷款减少的同时， 银行为了维持利润， 就需要设法增加对 个人的贷款。 受过高等教育的大学生作为未来的相对高收入人群， 具有巨大的市场开发 潜力。其次，随着银监会加大力度整改存贷挂钩、以贷转存、借贷搭售等银行业不规范 现象，银行揽储获利的渠道进一步减少， 传统存贷款业务创新也显得越来越必要。 再次， 银行业竞争日趋激烈， 以大学生为目标， 签订长期合作协议， 培养忠实客户已经成为银 行势在必行的选择。 2.2 目标市场定位 基于以上的分析， 我们设计的 “居易”卡目标客户是在读的全日制本科生或研究生。 相对于校外的年轻人， 他们在正式贷款购房之前会有一个比较长的存款期， 能为银行创 造更大的价值。 3 产品现状和存在的问题 “居易卡”具有的在“购房”和“大学生信用系统”两方面的特点。而目前银行业在 这两个相关领域都有相应的银行产品。 在“购房”方面，大多数银行都有针对购房分期付款的优惠，其中具有代表性的有中 国建设银行的龙卡的安居分