我国银行保险发展模式研究.docVIP

PAGE PAGE 14 我国银行保险发展模式研究 摘要：自20世纪90年代中期从国外引入银行保险这个概念以来，银行保险得到了迅速发展。而如今面对银行保险新政策，银保渠道必须改变现下固有的业务发展方式，从而实现新的突破。在研究学习我国银行保险的发展模式的过程中，概述目前银行保险发展的现状，指出银行保险在发展过程中出现的一系列问题，分析其制约银行保险发展的相关原因，提出了应对银保新政下银保业务发展的对策。 关键词：中国；银行保险；发展模式 The pattern of bank insurance development in Chi Abstract： Since the mid 1990 s since introduced from abroad the bank insurance sales model in China, the bank insurance has been developing rapidly. Now the new insurance policy in the face of the bank, channel must change the way business development Banks and insurance companies, to obtain the new development. Through to our country the bank insurance development model for the study,an overview of the current status of development of the bancassurance, points out a series of problems in the development process of bank insurance, analyze the related reasons for restricting the development of bank insurance,under the proposed deal with the new Banks and insurance bank-insurance business development countermeasures. Keywords： China；bancassurance；Development model 一、引言 银行保险具有广义与狭义概念这两种概念之分。广义概念指保险公司和银行采用相互渗透和融合的形式，将保险、股票和银行等多种金融服务因子组合起来，对于客户多元化金融服务的需求，以一体化经营形式，通过整合各自的客户资源的和共享拓宽销售渠道的方法，用一系列与保险有关的金融服务来达到客户满意的目的。而狭义概念就单指银行作为代理人，帮助保险公司销售其相关的产品。 当今一系列迅速而深刻的变革正在金融业格局下产生，对于我国银保发展模式的探索，不仅是我国银保业能否转型成功的关键性条件，也是解决问题的主要所在，对我国深层次发展金融事业有巨大的推进意义。总的说来，国内学术界现今还没有建立一个统一完整的理论体系，对银保发展模式各执一说，而如何设立各种银行保险模式，其风险性和有效性如何妥善解决等具体问题更是需要技术与研究方面的继续完善。 通过借鉴学习先进的国外银行保险发展经验来填补我国内银保业发展中存在的空缺，从深层次的角度来解决我国目前银保行业发展过程中存在的相关问题，找出一条符合我国行情的银保业发展之路，为我国银保业选择相应的发展模式提供相关的技术理论支撑，在国际上加强我国银行业和保险业的根本竞争力。 二、银行保险发展历史与现状 （一）银行保险的发展历史 事实上，保险业和银行业已经存在了很长一段时间的相互结合。比如在19世纪就开始实行全面的银行和保险服务的供应，做的比较成功的是法国的CNP、比利时的CG、西班牙的La Caixa等公司。但要算真正的银行保险始点，应该是1980年以后的欧洲。据此，历经多年的发展与完善，银行保险在全世界都迅速发展起来，这不仅成为欧洲保险行业的主要销售，更为亚洲、美洲及其他地区金融机构扩大全能型集团提供了成功的模板。花旗集团(citigroup)的旅行者保险和人寿保险相继销售的开始是目前银行保险的新发展趋势和方向。其主要分为三个阶段： 第一阶段：萌芽阶段。20世纪80年代以前各地的银行保险存在的模式。在此阶段，银行保险被限制在了仅仅作为兼业代理人上，银行只是单单通过收取手续费的方式来从中获取利润，只能称为刚接触介入保险领域。严格意义上来讲，银行工作只是涉足了保险领域中单个的分销环节，当时尚未出现真正意义上的银行保险。 第二阶段：起步阶段。20世纪80年代，银行保