2022年银行从业资格考试个人理财考点预热汇总.pdfVIP

银行从业资格考试《个人理财》考点预热 考点预热 (1) 第一讲 　　第一节、银行个人理财业务概念和分类 　　一、 个人理财概述: 　　个人理财是指客户依照自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目的和理财规 划,执行理财规划,实现理财目的过程。 　　个人理财过程分为五个环节 : 　　 (1)评估理财环境和个人条件 (2)制定个人理财目 (3)制定个人理财规划　 (4)执行 个人理财规划　 (5)监控执行进度和再评估 　　二、 银行个人理财业务概念: 　　1 个人理财业务概念: 　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管 理等专业化服务活动。国内不容许商业银行从事证券和信托业务(只能是代理,不能是自营) 　　个人理财顾问和普通银行征询人员有什么不同呢? 　　举例 : 　　怎么填写汇款单?两年期存款利息是多少?代售华夏基金公司基金产品吗? 　　我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢? 　　2 有关主体: 　　个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等 　　3 有关市场: 　　货币市场、资我市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等 　　【例题】在商业银行个人理财业务中,客户和银行关系是 ()。 　　A.信托关系 B.合同关系　C.委托代理关系　D.供销关系 三、 银行个人理财业务分类: 　　个人理财服务依照管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜) 　　1、向客户提供征询,属于个人理财顾问; 　　区别于简朴产品简介。 　　客户接受顾问服务后,自行管理资金,自行承担风险。 　　2、按照事先与客户商定好投资筹划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。 　　投资收益和风险由客户或客户与银行按照商定方式获取或承担。 　　【例题】理财顾问业务内容涉及 (　)。 　　A.储蓄品推介 B.投资品分析　C.财务策划　D.保险规划　E.退休规划 　　综合理财业务分为理财筹划和私人银行两种。 　　 (1)理财筹划:保证性理财筹划、非保证性理财筹划。 　　A.保证性:银行承诺固定收益,或最低收益;银监会规定,不能无条件承诺高收益。 　　举例 :稳健收益型理财筹划,三个月,5.15%年收益率 　　B.非保证性:保本浮动、非保本浮动 　　谁动了我奶酪? 　　举例 :新股申购人民币资金信托理财筹划,预期年收益 4-12%(注意预期两个字是必要), 收益依照新股上市后交易状况决定。 　　 (2)私人银行:向高净值客户提供综合理财服务。 　　特点 :不但提供个人理财产品且运用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和赚钱三 者之间平衡;涉及与个人理财有关法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。 　　有点像私人管家。私人银行是量身订造最高品位服务 (郭德纲相声 “前门楼子是我们 家…) 　　门槛比较 : 　　招行金卡 :5万;工行理财金:30万;私人银行:100万美元 　　【例题】投资者为了保证本金安全,可以投资如下哪些理财筹划?(　) A.保本收益理财筹划　B.最低收益理财筹划　C.保本浮动收益理财筹划　D.非保本浮动收 益理财筹划 　E.固定收益理财筹划 　　【例题】由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益某些则由银行和客户按照 合同商定进行分派,这样理财筹划是 (　)。 　　A.非保本浮动收益理财筹划 B.保本浮动收益理财筹划 C.最低收益理财筹划　D.固定收 益理财筹划 总结: 　　一、个人理财业务概念、特点 　　个人理财业务概念 :商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管 理等专业化服务活动 　　特点 : 　　服务对象 :个人客户不是公司或其她法人;　服务专业化 ;服务性质:顾问性质\受托性质 服务个性化、综合化; 　二、个人理财业务分类 　　理财顾问服务 ;综合理财服务。 　　综合理财服务分类 : 1、 私人银行业务　2、理财筹划(　保证收益理财筹划,非保证收益理财筹划,保本浮动 收益理财筹划, 非保本浮动收益理财筹划) 　　三、理财筹划 　　概念 :针对特定目的客户群开发、设计、销售资金投资和管理筹划 　　四、私人银行业务 　　银行向富人及家庭提供系统理财业务 　　私人银行业务核心 :个人理财 　　范畴 :超越简朴资产负债业务 　　性质 :混业业务 　　产品与服务比例 :3:7 　　五、保证收益理财筹划 　　一种商定 ;银行承诺固定收益 ;银行承担由此产生风险 ;或商定银行承诺最低收益,银行 承担相应风险,其她收益按商定分派,风险