套路贷认定中的误区与难点及破解途径分析.docx

? ? “套路贷”认定中的误区与难点及破解途径分析 ? ? 摘要：近年来 “套路贷”日益猖獗，其表面上披着“民间借贷纠纷”的外衣，暗里却实施着违法犯罪活动。“套路贷”严重影响着我国金融市场的繁荣稳定，也对我国社会的和谐稳定产生着极大的危害性，必须对其进行严厉的打击。 关键词：套路贷;认定;破解; 1 “套路贷”实质与实施过程 所谓“套路贷”是指犯罪行为人以非法占有为目的，假借民间借贷虚构事实隐瞒真相，签订对被害人明显不利的虚假“借款合同”，“强立债权”“虚增债务”，进而向被害人索要“虚高借款”的行为。 “套路贷”犯罪行为人在向被害人索“债”过程中，往往采用暴力、胁迫、“软暴力”、虚假诉讼等手段，达到强占受害人财产的目的，从而给社会和人民生活带来极大危害。 “套路贷”的实施过程一般需要经过三个阶段。第一阶段是诱骗被害人签订所谓的“借款合同（欠条）”，以营造“民间借贷”的假象。 “套路贷”犯罪行为人一般先诱骗被害人借贷，并以行规为名哄骗被害人签下高于所借款项一倍甚至数倍的借款合同（欠条）。第二阶段是“伪造”银行流水，以制造 “证据链”。当被害人签下“借款合同（欠条）”之后，“套路贷”犯罪行为人便哄骗被害人一同前往银行办理转账，首先“套路贷”犯罪行为人按照借款合同（欠条）金额将款项转入受害人名下的银行卡中，接着让受害人将款项全部取出，以留下资金流水痕迹，让借款人抱着取出的现金拍照