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村镇银行核心系统制度汇编 目 录 一、 账户管理 3 1. 村镇银行人民币银行结算账户管理办法 3 2. 村镇银行人民币单位活期存款长期不动户管理办法 3 二、 凭证管理 3 1. 村镇银行凭证传递管理办法 3 2. 重要空白凭证下发及上缴操作流程 3 三、 柜员权限管理 3 1. 村镇银行大额现金审批及柜台业务权限管理办法（修订稿） 3 四、 业务管理 3 1. 村镇银行核心业务系统柜台操作号管理办法（修订稿） 3 2. 村镇银行柜台服务重大事项报告制度 3 3. 村镇银行个人存款证明管理办法 3 4. 关于单位存款通兑业务相关规定的通知 3 5. 村镇银行人民币单位协定存款章程 3 6. 村镇银行人民币单位客户预留印鉴管理办法 3 7. 村镇银行人民币收付业务操作规程 3 8. 村镇银行人民币收付业务管理办法 3 9. 村镇银行挂失业务管理办法 3 1 3错10. 村镇银行小额支付系统操作规程 3 错 11. 村镇银行小额支付系统业务管理办法 3 12. 村镇银行反洗钱系统操作细则 错误！未定义书签。 13. 村镇银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程 14. 村镇银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 误！未定义书签。 五、 资金证明 3 1. 村镇银行企业资金证明管理办法 3 六、 会计档案 3 1. 村镇银行会计专用印章管理办法 3 2. 村镇银行会计档案管理办法（修订稿） 3 3. 村镇银行会计档案管理实施细则（修订稿） 3 4. 村镇银行会计结算业务重大事项报告制度 3 特别注释：文档中带图标的文件双击鼠标可以直接查看其中内容。 一、 账户管理 1. 村镇银行人民币银行结算账户管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步规范、理顺银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账 户的管理，提高我行的金融服务水平，促进我行客户服务工作的规范化、协调 化，根据《人民币银行结算账户管理办法》 、 《人民币银行结算账户管理办法实 2 施细则》和《人民币单位银行结算账户年检实施办法（试行） 》的相关规定并结 合我行实际制定本办法。 第二条 本办法所指存款人，是指在我行开立银行结算账户的机关、团体、 部队、企业、事业单位、其他组织（以下统称单位） 、个体工商户和自然人。 第三条 本办法所指的银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收 付结算的人民币活期存款账户。 第四条 银行结算账户按存款人分为个人银行结算账户和单位银行结算账 户。 第五条 存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。按其 用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体 工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算 账户管理。 存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算 账户。 第六条 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。 第七条 存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。符合本办法规定可 以在异地（跨省、市、县）开立银行结算账户的除外。 第八条 存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款 账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。但存 款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。 第九条 存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法 规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算 3 账户。 第十条 银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银 行结算账户进行偷逃税款、逃废债务。套取现金及其他违法犯罪活动。 第十一条 银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对单位银行结算 账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任 何单位或个人查询。对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有 规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。 第二章 银行结算账户的开立 第十二条