【讲师手册】创新服务 品质核保.docVIP

PAGE PAGE 18 服务营销业务部 室经理转正课程系列之： 创新服务，品质核保 讲 师 手 册 讲 师 手 册 课程内容规划 课程名称 专业提升品质 核保助力成交 课程主题 营运核保知识 学习目标 1.掌握核保基础知识，提高出单效率。 2.熟知诚信等级及特殊核保政策，助力业务销售。 3.学会借助新技术应用，为客户提供更为专业、快捷的服务。 课程内容概览 大 纲 时间（分钟） 一、课程导入 10 二、基础知识提高出单效率 50 三、诚信等级助力业务销售 40 四、新技术开启服务之旅 70 五、课程回顾总结 10 合 计 备 忘 栏 讲义 教具 活动 讲师手册 PPT 主题/时间/灯片 讲师活动 备注 讲师自我介绍，从专业角度建立威信 课程目标介绍 课程大纲介绍 基础知识提高出单效率 人寿保险保什么？人的生命或身体。核保就是为了维持保费的公平合理，对保险标的-人的生命或身体的风险进行筛选、分类、评估，是否可以承保？以何种条件承保？ 核保的过程分为4个阶段， 第一阶段由业务员人员进行展业核保，业务人员是公司的第一核保人，可以与客户接触，了解客户的投保动机、保险需求、职业、收入、嗜好、一般状况、家族情况、生活环境及方式、既往病史、现病症等重要的投保信息，初步评估客户的可保性。 如果客户在投保时告知曾经住过院、身体异常、年龄偏大等情况，就有可能进入第二阶段体检核保。根据客户的投保年龄、保额、机构、业务员星级、投保告知信息等确定客户的体检项目，去指定体检医院进行体检。 如果是高额保件、高保费件就有可能进入第三阶段生调核保，由公司的生调人员针对投保人及被保险人进行调查。了解客户投保动机、健康状况、财务状况、职业与环境、习惯与嗜好等方面的调查。 最后就是第4阶段由公司专职核保人员根据以上收集到的资料评估客户的健康状况、财务状况，及时审慎地对投保申请做出接受或不接受，以及以何种条件接受客户投保的核保结论。 客户投保如何能快速承保，保单生效呢？有一些基础的核保知识是必须掌握的： 投保受益关系，我司认可投保人与本人、配偶、子女、父母及具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系或雇佣关系的劳动者具有保险利益关系，当投保关系为本人、父母、配偶、子女时，不转人工核保，当投保人与被保人关系为祖孙、雇佣关系投保，须转核进行审核，未成年人祖父母只可以投保无未成年人身故保额的险种，雇佣关系投保时须提供雇佣关系证明。 在投保时受益人只可以是被保险人本人、或被保人的配偶、子女、父母、或法定。 投保人为与其有劳动关系或雇佣关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 我司对被保险人的职业进行了风险分类，被保人的职业按照职业分类表进行选择，如被保人有兼职的或偶尔从事更高风险等级工作的，按其所从事的职业中风险等级最高者确定职业等级。 投保时客户告知从事高危职业、有危险爱好及运动的，核保人员会邀请进行补充告知，了解相关内容后再行审核。 如遇到特殊人群投保，需注意特殊人员的特殊要求，具体见PPT。 什么情况会转人工核保呢？遇到人工核保不用慌，我们可以进入科技个险，在醒目助力里看到转人工核保的原因，常见的转核原因，由以下6种。 被保人需要体检，这种情况通常是被保险人的累计保额超过了免体检保额，需要进行体检，或投保险种的特殊承保要求需要体检，例如乐享百万，被保险人年龄大于60岁需要进行C类体检。这种情况需要联系机构核保人员安排客户进行体检。 如果客户需要体检，必须去我司指定的体检医院，按照核保要求的体检类型体检对应项目。如果客户有一年内单位或学习组织的集体体检或在公立二级以上医院出具的体检报告，和我司要求的体检项目有相同的可不体检，针对不同年 龄段被保险人规定为：40周岁及以下被保险人 ，体检报告有效期为1年；40周岁以上被保险 人，体检报告有效期为6个月。 2、累计保额需要审核，客户累计保额过高，需要核保进行审核。 3、被保险人有非标承保记录：指被保人既往投保时，转核后有过加费、特约、延期、拒保等结论，核保人员会根据既往非标结论的原因判断本次投保是否可承保，以何种方式承保。 4、被保人告知异常，是在投保的告知事项中，身高体重、职业、健康状况或其他有具体的告知，在这里需要提示，客户在进行信息告知时一定要认真阅读告知内容，身高体重的单位是什么？有需要告知的内容，一定要进行详细描述。如果有住院病史，可投保同时提供住院病历，便于核保人员获取足够的信息，尽快做出结论。 5、投保人告知异常，同被保人告知异常，通常是因为投保险种有投保人豁免保险责任时，进行转核。 6、被保人有报案或理赔记录，指被保人曾经有过报案或理赔的操作。核保人员会