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二、全球经济态势与金融危机 (一)2008年金融危机的过程 (二)全球金融危机的短期原因 (三)全球经济态势与金融危机的长期原因 (四)全国及全球社会 第十八页,共四十一页。 (一)2008年经济危机的过程 美国政府“住者有其屋”→低首付(空手付) →银行转嫁保险→投行打包资产发行债券→保险公司保证亏空越来越大 金融部门过度自由化是存储的货币政策失误 全球储蓄和投资结构失衡 华尔街人的贪婪 中介机构的失职 以美元为主导的国际货币金融体系存在显著缺陷 “人力也是资本”人力资源的成本得到了提升 “阳光下的任何东西都可以被证券化” (三)全球经济态势与金融危机的长期原因 1.知识化:人力资本 2.市场化:生产→货币→资本→衍生产品 3.全球化 (四)各国及全球社会应对危机之策 1.各国 2.全球 第十九页,共四十一页。 三、中国经济改革与发展 观察中国经济的长期视角 1.转轨 2.转型 3.发展:中国经济幸运,30年高速增长,创造了一个伟大的奇迹。 4.风险与挑战 (1)资源环境约束,企业成本上升 (2)人口红利的消失 (3)”国进民退”市场化进程逆转 (4)中等收入陷阱 第二十页,共四十一页。 关于借款合同的相关司法解释 借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 合同法规定的借款合同包括两部分: 一是金融机构之间及其与自然人、法人和其他组织之间的借款合同(金融机构之间的借款关系称同业拆借) 二是自然人之间的借款合同  但社会经济生活中实际存在的比合同法广泛   《关于人民法律审理借贷条件的若干意见》公民之间的借贷纠纷,公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷,应作为借贷案件审理。 第二十一页,共四十一页。 目前民间借贷业务主要来源 熟人手头紧或熟人介绍 在保护 银行推荐 第二十二页,共四十一页。 常见的民间借贷类型 流动资金贷款 固定资产贷款 消费贷款 短资、过桥 第二十三页,共四十一页。 如何看待民间借贷 2008年来民间借贷利率在6%—10%之内,甚至有更高的,金融危机时期是民内借贷利率最高的时期 据统计,到2010年3月,民内借贷余额为2.4万亿,融资规模比2008年有所扩大,主要表现为占同期金融机构人民币贷款余额从2008年的8.5%下降为5.6%。 第二十四页,共四十一页。 民间借贷增速放慢的两个原因 一.调整期内适度宽松的货币政策挤兑和压缩了民间借贷的空间 二.鉴于投资人的审慎和投资渠道的增多,民间借贷供给借贷市场的资金减少 第二十五页,共四十一页。 民间借贷到底是什么 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷,只要双方当事人意思表达真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效。 民间借贷是一种直接融资渠道,银行借贷则是一种间接融资渠道。 第二十六页,共四十一页。 目前民间借贷主要包括哪些业务 民间借贷 小额贷款 理财信托 担保 典当 和募 第二十七页,共四十一页。 民间借贷具备以下几方面 交易活动的主体 交易对象 正式的金融中介是有规范的机构和固定的经济场地,而目前的民内金融一般不具备这些特征 一般处于金融监管当局的监管范围之外 第二十八页,共四十一页。 民间借贷行业特点 1.从业门槛低,但做大不容易 2.融资准备时间短,放贷快,紧急 3.手续简介灵活,效率高、成本低 4.借贷用途,多样放款利率多样,融资主体多样 5.公开化发展 6.时间段、风险大,且不易监控 7.运作时感性大于理性 8.业务发展被动为主 9.出现法律纠纷,通常采用法规方式解决 第二十九页,共四十一页。 民间借贷需求在哪 救急。企业应收账款过大,资金周转暂时出现内 ,正常渠道拒贷。 省事,个人因客观原因需要用款,通过正常渠道成本高,手续繁琐。 减少还贷压力,拆东墙补西墙。 因不良嗜好缠身需求,正常渠道拒贷。 受国家政策影响,通过正常渠道拒贷。 企业因资金使用时间短,正常渠道拒贷。 不具备金融机构贷款条件而被拒贷(金额少或财务部健全等) 第三十页,共四十一页。 现实问题 1.企业或个人急于短期用钱,但无房地产做押,做不做?如果做怎么做? 2.有分量的关系户推荐过桥业务,做不做,怎么做? 3.自己的担保客户贷款到期,现金流出现问题,急于还贷,怎么做? 4.手头上有资金,如何盘活?如何钱生钱? 5.朋友手头有点钱,怎么一块做点事? 6.如何面对小产权房作为反担保的内 7.面对国家政策越来越规范,民间借贷机构如何发展? 8.出现代偿,产生经济纠纷有没有法律支持? 9.朋友有融资需求,但自己手头没资金或资金不足怎么做? 10.对有大量应收账款的设备供应商有无民内借贷的生意可做? 11.国家投入大量的资金进行城市改造,我们有无生意可做? 第三十一页,共四十一页。 民间借款

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