第三章电子货币与网上支付.pptVIP

电子现金的支付过程 购买电子现金 存储电子现金 用电子现金购买商品或服务 资金清算 确认订单 第三十页，共五十八页。 电子现金的特点 匿名性 不可跟踪性 节省传输费用 风险小 节省交易费用 支付灵活方便 第三十一页，共五十八页。 电子现金的安全防范措施 “盲签名”技术 第三十二页，共五十八页。 3.2 网上支付 3.2.1 什么是网上支付？ 是清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债务债权关系，由银行所提供的金融服务业务。 定义：客户、商家、网络银行（或第三方支付）之间使用安全电子手段，利用电子现金，银行卡，电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程。 支付全过程分成两个层次，这两个层次将经济交往活动个方与商业银行、中央银行维系在一起，构成复杂的系统整体，被称为“支付系统” 第三十三页，共五十八页。 支付服务系统与支付资金清算系统 中央银行 开户行（商家） 开户行（消费者） 商家 消费者 贸易 支付服务系统 支付资金清算系统 第三十四页，共五十八页。 直接参与者：国有商业银行和中国人民银行 间接参与者：商业银行的广大客户以及通过商业银行代理，并参加与中国支付系统资金清算处理的其他各种金融机构。如：个人消费者、工商企业部门、金融部门。 中国支付系统 第三十五页，共五十八页。 3.2.2 网络银行 网络银行定义 网络银行也称网上银行、在线银行，是指利用internet,intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。 第三十六页，共五十八页。 3.2.2 网络银行 网络银行特点： 无分支机构 开放性与虚拟化 智能化 创新化 运营成本低 以已有的业务处理系统为基础 将现有的业务系统有机地联系起来 采用internet、intranet技术 第三十七页，共五十八页。 3.2.2 网络银行 网络银行的业务 个人银行 企业银行 信用卡业务 各种支付 特色服务 商务服务 信息发布 第三十八页，共五十八页。 个人网上银行的功能（以招商银行“一卡通”为例） （1）账务管理 提供客户账户余额、历史账务信息查询、修改密码、挂失等服务 第三十九页，共五十八页。 （2）网上购物支付 第四十页，共五十八页。 （3）定活互转业务 使客户可以在自己所属的各个账户之间进行转账，其特点就是所涉及的账户都是属于同一个客户的 第四十一页，共五十八页。 第三章 电子货币与网上支付 第一页，共五十八页。 传统的支付方式 现金 　　 现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号；硬币本身含有一定的金属成分，故具有一定的价值。 在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易是匿名进行的。卖方不需要了解买方的身份，因为现金本身是有效的，其价值由发行机构加以保证。现金具有使用方便和灵活的特点，很多交易都是通过现金来完成的，其交易流程如图所示。 第二页，共五十八页。 第三页，共五十八页。 现金支付的缺陷 从图中可以看出，这种交易方式的程序非常简单，一手交钱，一手交货。交易双方在交易结束后马上就可以实现其交易目的：卖方用货物换取现金，买方用现金买到货物。然而，这种交易也存在如下一些缺陷： 　　(1) 受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，就无法采用现金支付的方式。 　　(2) 现金表面金额的固定性意味着在大宗交易中需携带大量的现金，这种携带的不便性以及由此产生的不安全性在一定程度上限制了现金作为支付手段的功能。 第四页，共五十八页。 票据 　　票据一词，可以从广义和狭义两种意义上来理解。广义的票据包括各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如股票、债券、货单、车船票、汇票等，人们笼统地将它们泛称为票据；狭义的票据是一个专用名词，专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。 下面来看一下支票交易的流程图 第五页，共五十八页。 第六页，共五十八页。 汇票交易流程与支票交易大体相同，本票交易则有所不同，即汇票、支票是由卖方通过银行处理的，而本票则是由买方通过银行处理的。但是，无论怎样，票据本身的特性决定了交易可以异时、异地进行，这样就突破了现金交易同时同地的局限，大大增加了交易实现的机会。此外，票据所具有的汇兑功能也使得大宗交易成为可能。尽管如此，票据本身也存在一定的不足，如票据的真伪、遗失等都可能带来一系列的问题。 第七页，共五十八页。 3.1 电子货币 电子货币的