第五章中间业务.pptVIP

我国中间业务的现状 中间业务品种明显增加，收入增长较快。我国银行业在1978 年以前，中间业务品种只有结算一类，10个品种不到，目前，银行业已拥有中间业务品种9 大类，260 多个品种。 在中间业务收入上，根据国有商业银行2012 年中报显示，工、农、中、建、交手续费及佣金净收入分别占营业收入的28.5%、17.7%、19.3%、26.4% 和14.2%。 第三十页，共四十六页。 2014年末 工商银行手续费及佣金收入占比20% 建设银行手续费及佣金收入占比19% 中国银行非利息收入占比30% 招商银行手续费及佣金收入占比33% 民生银行手续费及佣金收入占比32% 北京银行非利息收入占比13% 南京银行非利息收入占比16% 第三十一页，共四十六页。 理财业务---在国外 理财业务起源于保险销售-1929年 理财业务发展于财富增长-二战后 理财业务壮大于混业经营-70年代 理财业务成熟于规范管理-90年代 第三十二页，共四十六页。 理财业务在中国 产品初创期 2000年9月，人民银行改革外币利率管理体制，为外币理财业务创造了政策通道，当时的理财产品主要以外汇理财产品为主。2004年9月，光大银行推出了“阳光理财B计划”，成为首只人民币理财产品；2005年2月，建设银行在四大行中首推“利得盈”人民币理财产品。至此，理财产品经过几年的发展，已经具备了基本的雏形。 第三十三页，共四十六页。 快速成长期 2005年9月，银监会颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，银行理财产品的发展进入快速成长期。2006年到2008年，每年理财产品的发行数量和募集资金规模都成倍增长。2007年的新申购类理财产品、2008年的信贷资产类理财产品，都成了当年理财产品市场上最为绚丽的风景。 第三十四页，共四十六页。 第五章 商业银行中间业务 第一页，共四十六页。 中间业务是商业银行三大支柱业务之一。 西方发达国家商业银行中间业务收入一般占到银行总收入的50%以上，为客户提供大量的中间业务服务，金融超市和金融百货商店的现象明显。 我国商业银行中间业务发展比较晚，但是中间业务也日益成为我国商业银行创利的重要来源和经营转型的重点。 第二页，共四十六页。 尽管近年来，我国商业银行中间业务受到理财业务的刺激，有加速增长，但中间业务收入占银行总收入仍然较低，在20%左右。 在金融脱媒的大背景下，银行业一度单一依靠传统息差收入的盈利模式受到挑战，银行在传统的放贷业务基础上纷纷扩大了对资本消耗较小的中间业务。发展中间业务是商业银行的发展趋势。 第三页，共四十六页。 工行 第四页，共四十六页。 浦发银行 第五页，共四十六页。 主要内容 2 我国中间业务发展情况 1 中间业务概述 3 中间业务定价 第六页，共四十六页。 第一节 中间业务概述 一、中间业务的含义 在西方商业银行业务中，与我国商业银行中间业务概念相对应的是表外业务，是指商业银行所从事的、按通行会计准则不列入资产负债表，不影响资产负债总额，但会改变银行当期损益的经营活动。 第七页，共四十六页。 表外业务有广义和狭义之分 狭义表外业务——或有资产和或有负债业务，如贷款承诺、担保、互换、期权、远期合约等。 或有资产和或有负债在一定条件下可以转化为表内业务。 信贷承诺：信贷承诺业务一旦发生，则要进入表内资产方核算，是一种“或有资产” 第八页，共四十六页。 传统的表外业务 即金融服务类业务，指商业银行不运用或少运用自己的资产，以中间人的身份为客户办理收付业务或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费等的业务。 如支付结算业务、代理业务、咨询业务、租赁业务、与贷款有关的各种服务业务及出口服务业务（如代理行业务、出口保险业务）。 由于这些业务与资产负债业务相伴而生，存在的历史悠久，而且没有风险相当安全，所以可称为传统的表外业务。 第九页，共四十六页。 结 算 支 付 代 理 信息咨询 信托 ······ 狭义表外业务 （广义） 传统表外业务 第十页，共四十六页。 我国商业银行中间业务与表外业务 依照2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 列入表内的业务： 如贷款或投资业务：动用负债业务所得资金 不列入表内的业务：不发生自身资金的转移 以收取手续费的形式获取收入. 在我国，把广义表外业务称为中间业务。 第十一页，共四十六页。 二、中间业务的基本性质 居间的地位 或有资产、或有负债性质 以收取手续费的形式获得收益 具有经济效益、社会效益和综合效益 三、中间业务的特点 第十二页，共四十六