中间业务与管理.pptVIP

电汇流程：收款人在汇入行没开户 汇款人 汇出行 汇入行 收款人 1.委托汇款 2.取得回执 3.汇入款项 4.以电报电传方式发出解付指令 5.电汇通知书 6.申请取款 7.取款并签章 ? 第二节 代理业务 一、定义： 是指商业银行接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方协定的经事务的业务 二、代理业务种类 1、代理政策性银行业务： 2、代理中央银行业务：代理财政性存款、旧币兑换回笼、新币发行、纪念币发行等业务 3、代理商业银行业务：为被代理行的客户接受存款、发放贷款、国际结算、支票托收等；多为互为代理。 第二节 代理业务 4、代收代付业务 5、代理证券业务： 6、代理保险业务：代售保单与代付保险金 7、代理他行银行卡收单业务 8、其他代理业务 代理政策性银行贷款 定义：代理政策性银行信贷项目资金的发放、结算、项目管理等 代理贷款发放、目的： 支持国家重点项目、大中型项目建设 促进国家机电产品、成套设备、高新技术产品出口以及海外承包、境外加工贸易的发展。 种类： 代理国家开发银行贷款资金结算； 代理中国进出口银行贷款资金结算； 代理中国农业开发银行贷款资金结算 ? 代收代付业务 定义：银行利用自身的结算便利，接受单位和个人委托，代办指定款项的收付事宜。 特点：时间固定；收付款经常；数额少；工作范围广；手续统一 种类： 日常生活类：代发工资、代收水电煤气费、网上购物费 行政管理类：代收税款、代收信息查询费等 交通运输业务类：代收养路费、代收交通违章等 房地产业务类：代收公积金、代收房地产销售、代收物业管理费 ? 第六章 中间业务与管理 第一节 结算业务 第二节 代理业务 第三节 其它中间业务 第一节 银行结算业务 一、银行结算的概念 银行结算业务是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统的中间业务。 理解： 经济主体间借助于银行实现的货币收付行为 现金结算与转账结算 同城结算与异地结算 ? 现金结算与转帐结算 现金结算渠道： 付款人直接将现金支付给收款人 付款人委托银行将现金支付给收款人 现金结算范围： 职工工资类，劳务报酬类 国家发给个人的科技、文化奖金等 福利费用支出等 结算起点一下的零星支出 结算起点：办理一笔银行转帐结算业务的最低金额 按照《现金管理暂行条例》，现行的结算起点为1000元 ? 第一节 银行结算业务 二、主要的结算方式 商业汇票结算 银行汇票结算 银行本票结算 支票结算 汇兑结算 商业汇票结算 （一）定义：由商业企业签发，委托付款人于指定到期日无条件支付给持票人一定金额的票据。 （二）理解： 1.适用范围相对较窄：商品交易 2.使用对象相对较少：收款人、付款人以及背书人、被背书人等必须在银行开立账户，且具有法人资格。 3.汇票可以由付人签发，也可以由收款人签发，必须经过承兑才有效 4.种类：银行承兑汇票与商业承兑汇票 ? 银行承兑汇票与商业承兑汇票 银行承兑汇票：出票人签发汇票，向付款银行申请并经银行在票面上承诺到期付款的“承兑”字样并签章 银行承兑汇票种类： 即期汇票：付款银行见票付款； 远期汇票：填上到期日，并盖章为凭 银行承兑汇票结算方式：委托收款 商业承兑汇票：由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票 ? 委托收款 1.定义：收款人先行发货，然后提供收款依据，委托银行向付款人收取各种款项的代收性结算业务。 2.基本规定： 不受金额限制 必须向其开户银行填写委托收款凭证，并提供收款凭证，银行审查无误后办理 在我国收款凭证是银行承兑汇票 付款人开户行接到收款人开户行寄来的委托收款凭证并审查无误后，应及时通知付款人，付款人在三天内付款 ? 商业汇票结算 5.商业汇票在同城、异地均可使用，且没有结算起点的限制 6.商业汇票一律记名并允许背书转让。 7.商业汇票到期后，一律通过银行办理转账结算，银行不支付现金。 8.商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日内。 9.银行承兑汇票的持有人还可以用未到期的票据向银行办理贴现 （三）商业汇票结算流程： 商业承兑汇票结算流程 收款人 付款人 收款人开户银行 付款人开户银行 9、收妥入账 3、填写凭证委托收款 4、解票托收 1、根据合同发货后填写商业承兑汇票 6、传递结算凭证 5、交存票款 7、到期转账 2、盖章确认承兑 8、划回票款 ? 银行承兑汇票结算流程 8.银行拨付款项 收款人 付款人 收款人开户银行 付款人开户银行 5.送交票据 1.收款人或付款人签发银行承兑汇票 7.到期委托收款 2.出票并申请承兑 6.交存票款 4.送交银行承兑汇票给收款人 3.签订承兑协议 9.到期票款入账 ? 银行汇票 1.定义