商业银行大额资金支付及清算备付金管理办法.docxVIP

商业银行大额资金支付及清算备付金管理办法 第一章 总 则 第一条 为维护正常的金融秩序及存款人的合法权益，防范和打击利用大额资金支付进行的经济犯罪活动，根据、《现金管理暂行条例》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、》等有关法律法规和规章规定，结合我行的实际情况，制定本办法。 第二条 各级机关、团体、企业事业单位、其他经济组织、个体工商户、外国驻华机构、个人结算和个人储蓄(以下简称开户单位)的大额柜台现金支付及转账业务、大额资金汇划均适用本办法。 第三条 商业银行清算备付金管理及调拨审批均按本办法执行。 第二章 大额资金支付分级审批授权 第四条 各单位要建立大额现金支付备案制度，《大额现金 支付审批权限名单》（附件1）需报财务会计部备案。人员调整，及时更换。 第五条 大额现金支付，需逐级审批。 一、对公存款一般账户不得办理现金支付业务。 二、办理单位及个人存款现金支付，单笔或单日累计金额超过5XX（含）至50XX（不含）的现金支取或签发5XX（含）至50XX（不含）注有“现金”字样的银行汇票，由各支行的会计主管审批；50XX（含）至100XX（不含）的现金支取或签发50XX（含）至100XX（不含）以上注有“现金”字样的银行汇票，由各支行行长审批；超过100XX（含）的现金支取，由分管行长审批。 第六条 各营业网点应加强临时存款账户和专用存款账户提现资格备案管理，年初做出用现计划向总部备案，备案内容包括但不限于：账户名称、账号、账户类型、提现原因、提现金额等内容。 第七条 严格控制各种汇兑结算款项（包括汇票、电汇）通过待支付清算款项科目提现，除现金汇票、注明“现金”字样、用途写明“现金”的汇兑款项外，各营业网点原则上不得支付现金，确需支付部分现金的，每笔汇兑款项支付金额应控制在100XX以下（不含），并经会计主管审批，100XX（含）至200XX（不含）的，由各支行行长审批；超过200XX（含）的，由分管行长审批。 第八条 大额支付系统大额业务授权规定。按照“安全、快捷、灵活”的原则，采取分级授权办理。 一、额度权限范围： （一）单笔现金汇划20XX（不含）至200XX（含）以下、转账业务50XX（不含）至200XX（含）以下的资金汇划业务由会计主管、支行行长审批后办理。 （二）对单笔超过200XX（不含）以上的资金汇划业务，逐级审批后，报财务会计部经理、分管行长审批后办理。 二、审批方式： （一）通汇行填制《商业银行大额资金汇划业务授权申请书》（附件3），由汇出行经办员、会计主管、支行行长、财务会计部经理、分管行长审批签字确认后，经办人员凭以办理款项汇出，《商业银行大额资金汇划业务授权申请书》留存备查。 （二）通过通汇行代理转汇的被代理网点，填写《商业银行大额资金汇划业务授权申请书》一式二份，会计主管（支行行长）授权签字后，一份留存、一份交给代理行，经代理行会计主管、支行行长、财务会计部经理、分管行长授权签字后，经办人员凭以办理款项汇出。 （三）通过资金业务系统办理存放同业、债券买卖、同业拆借、买入返售等资金汇划时，同业业务后台岗填制《商业银行资金划拨审批单》及电汇凭证，经部门经理及分管行长审批签字同意后传至营业部办理款项汇划。对于达到规定审批额度的，营业部应提交申请，经营业部有权人员、财务会计部经理、分管行长审批通过后办理。 第九条 大额资金汇划业务应按照规定程序办理，不得逆程序操作。 第三章 大额资金支付操作 第十条 客户申请支取大额现金时，应至少提前1天以电话等方式向付款行预约。实际支取时应填写支取凭条，提供有效身份证件等，付款行审核无误后予以支付。预约额度起点5XX，可按照实际需要进行调整。 第十一条 对于个人在同一营业网点办理单笔或累计人民币交易超20XX以上的现金取款、现金票据解付或其他形式支取的，取款人应提供本人身份证件等有效证件，在有关支取凭证上注明用途，并签字确认；受理网点应对取款人身份证件、用途等进行审核。 对于单位办理单笔或累计人民币交易超50XX以上的现金取款、现金票据解付或其他形式支取的，应填写《大额现金支取申请表》（附件5），加盖公章或财务专用章。受理网点对提供的申请表、经办人身份证件及业务凭证进行认真审核后办理。 第十二条 柜员现金收付坚持“先收款后记账，先记账后付款”的原则，人民币现金5XX（含）或等值于1万XX（含）以上的现金收付必须换人卡把复核，人民币转账5XX（含）以上或等值于1万XX（含）的业务必须换人复核。 第十三条 建立大额资金支付查证制度 一、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《山东省银行业金融机构现金业务管理暂行办法》我行单位结算账户大额资金支付查证交易额度规定如下： （一）现金支