【金融视点】千帆竞发，以智取胜——商业银行中间业务破局之道.pdfVIP

千帆竞发 以智取胜 商业银行中间业务“破局”之道 01 把握中间业务发展趋势 （1）宏观环境分析 随着我国经济的转型发展，金融市场不断完 而近年来银保监会也在不断强化对金融机构 善，新金融工具及非银金融机构的出现带来 服务收费行为的监管，一方面对各类违规收 了金融服务的不断升级；利率市场化的推进 费行为给予关注进行整治，如银保监会多次 使得商业银行净利差收窄；加之监管日趋严 通报违规收费典型案例，2021年前三季度开 格，风控压力加大，商业银行难以依赖传统 出29张罚单，涉及质价不符、违规收费、减 的资产负债业务实现业绩高速增长。同时， 免执行不到位等问题；另一方面，银保监会 人工智能、云计算等新技术的发展为传统金 监管制度文件不断完善，此前监管制度明确 融业务与新技术融合提供了契机，商业银行 规定政府定价和政府指导价、银行机构如何 可利用大数据技术大力拓展线上业务，为客 收费，近日来对于市场调节价管理提出新的 户提供存贷款业务之外的综合金融服务。低 规范要求： 风险、低资本占用且稳定性好的中间业务已 成为我国商业银行转型的重要方向。 2021年11月25 日银保监会发布 《关于规范 管理、流程执行、系统数据等方面进行全面 银行服务市场调节价管理的指导意见 （征求 优化。 意见稿）》，加强对服务收费内部管理、审 计稽核、价格测算、定价校准、第三方机构 管理等的监管，这要求商业银行需要从制度 新形势新要求，商业银行中间业务“破局”之道 2 收费类型 监管文件 《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》 《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》 《商业银行服务价格管理办法》 《价格法》 政府定价/政府指导价 《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》 《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》 《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》 《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》 《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》 《商业银行服务价格管理办法》 《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》（征求意见稿） 市场调节价 《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》 《关于开展银行违规涉企服务收费专项治理工作的通知》 资料来源：中国政府网，银保监会官网 （2）中间业务趋势分析 从2005年至今，我国银行业中间业务经历了 行也大力开拓多元化中间业务布局，不断提 高速发展阶段，中间业务收入呈明显上升趋 升手续费收入规模，2020年已有7家股份行 势。大型商业银行依托强大的渠道优势在中 手续费及佣金收入超过200亿元。 收规模上占据着重大优势，2020年手续费及 佣金收入均值超过900亿元。股份制商业银 2005-2020年大型商业银行与股份制商业银行中间业务收入变化情况