第二章 保险合同(梁耀军)课件.pptVIP

第二章 保险合同 教学目标 1.了解保险合同的概念; 2.理解保险合同的特征; 3.了解保险合同的分类; 4.保险合同的构成要素; 5.了解保险合同订立、履行、变更和终止的程序和条件. 第一节 保险合同的特征与分类 一、 保险合同的概念 保险合同也称保险契约，是合同双方当事人围绕着设立、变更与终止保险法律关系而达成的协议。 二、 保险合同的特征 (一)保险合同的一般特征: 第一，合同的当事人必须具有民事行为能力。 第二，保险合同是当事人双方表示一致的行为，而不是单方的法律行为。 第三，保险合同必须合法，才能得到法律的保护。 二、 保险合同的特征 (二)保险合同的独有特征: 保险合同是最大诚信合同. 保险合同是附合合同. 保险合同是双务合同. 保险合同是射幸性合同. 保险合同是诺成性合同. 保险合同是要式合同. 三、保险合同的种类 （一） 根据保险标的的不同:财产保险合同与人身保险合同 1.财产保险合同:以财产或利益为保险标的保险合同 2. 人身保险合同：以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 三、保险合同的种类 （二） 以保险合同的保障性质为标准:定额保险合同和补偿性保险合同 1.定额保险合同:保险人直接以保险合同约定的金额作为赔偿额加以支付的合同。 2.补偿性保险合同:补偿被保险人因保险事故所受实际损失的保险合同 三、保险合同的种类 （三）以保险价值是否事先在保险合同中约定为准: 定值保险合同与不定值保险合同 1.定值保险合同:双方当事人事先约定保险利益的价值并在保险单中载明的保险合同. 2.不定值保险合同:双方当事人对于保险利益的价值事先不约定,也不在保险单中载明的合同. 需要注意的是，只有损失补偿性保险合同,才有定值和不定值的区分 三、保险合同的种类 （四）根据保险金额与保险价值的关系的不同:足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 1.足额保险合同:保险金额与保险价值完全相等的保险合同. 2.不足额保险合同:保险金额低于保险价值的保险合同. 3.超额保险合同:保险金额高于保险价值的保险合同. 三、保险合同的种类 （五） 单一保险合同、共同保险合同和重复保险合同 1.单一保险合同:投保人就同一保险标的，与一个保险人签定一份保险合同。 2.共同保险合同:投保人就同一保险标的，同时与两个或两个以上的保险人签定一份保险合同。 3.重复保险:投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同. 三、保险合同的种类 （六）原保险合同和再保险合同 1.原保险合同:投保人与保险人直接订立的保险合同 2.再保险合同:原保险人与再保险人订立的保险合同 第二节 保险合同的构成要素 一、 保险合同的主体 含义:保险合同的主体是保险合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担义务的人。 （一） 保险合同的当事人 1．投保人 2．保险人 1.投保人 投保人又称保险申请人或要保人，是直接与保险人商谈及签订保险合同、并负责支付保险费的一方。 投保人可以是自然人，也可以是法人或是其他组织。 条件： (1)是具备相应的民事权利能力和民事行为能力； (2)投保人对保险标的具有可保利益，即投保人对保险标的具有利害关系。 2．保险人 保险人(Insurer).亦称承保人,是与投保人订立保险合同,并根据保险合同收取保险费,在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的人。 在我国，保险人的形式是保险公司，包括国有独资公司、股份有限公司及其他形式，自然人不得从事保险人的业务。 一、 保险合同的主体 （二） 保险合同的关系人 1.被保险人 2.受益人 1.被保险人 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 人身保险中的保险标的是人的身体或生命，因此被保险人只能是自然人。财产保险中被保险人可以是自然人，也可以是法人。 被保险人和投保人可以是同一人，也可以分属两个不同的人。 2.受益人 2.受益人 受益人是指在人身保险中，由被保险人或投保人在保险合同中指定的享有保险金请求权的人。 受益人在资格上没有什么限制，自然人和法人均可成为受益人。 一、 保险合同的主体 （三） 保险合同的辅助人 1、保险代理人 2 、保险经纪人 3、保险公估人 1、保险代理人 即保险人的代理人，指依保险代理合同或授权书向保险人收取报酬，并在规定范围内，以保险人名义代理经营保险业务的人。 2 、保险经纪人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，收取劳务报酬的人。 3、保险公估人 保险公估人是受保险人或被保险人的委托，以第三者的身份，专门从事对保险标的、保险事故进行鉴定、勘察和评估等业务的单位，并据此向收取一定费用。 二、保险合同的客体 保险合同的客体是保险利益，保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认