交通银行征信异议信息处理的指导意见.doc

个人信用卡及贷款 征信异议信息处理的指导意见 第 PAGE 第 PAGE 2 页 共 NUMPAGES 4 页 关于征信异议信息处理的指导意见 为了进一步促进个人信用体系建设的健康发展，维护信息主体合法权益，保障异议渠道通畅，推动我行完善自身异议处理工作机制，根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》（银征信中心〔2013〕97号文）、《征信业管理条例》等相关文件规定，特发本指导意见，望各支行、分理中心参照执行。 一、异议申请与确认 1、本人提出异议申请 信息主体本人向我行、分理中心等提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》，并留有效身份证件复印件备查。 有效身份证件件包括：身份证、警官证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。 2、委托他人提出异议申请 委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。 3、各经营行对接收的异议申请相关材料进行审查，相关资料不全的，不予接受，并告知不予接收的原因。 二、异议核查 1、各经营行异议处理人员在接到客户异议申请后，应立即进行内部核查，核查后确认异议信息不由客户本人主观原因造成的，须在受理的1个工作日内将相关证明材料和正确数据信息通过电子流程上报总行风险管理部审批。 各经营行核查未发现问题的，应及时明确告知异议申请人或经办人，及时说明原因。 2、总行根据相应材料进行审批，如确属异议信息，总行风险管理部应对相关异议数据进行处理，如描述不清或材料不齐等原因造成无法处理的，总行可将电子流程退回，流程结束后，由总行风险管理部根据最终处理结果在电子流程签署相应的审批意见。 对于以下情况的征信异议，应同意更正相关异议信息 （一）贷款、准贷记卡或贷记卡在异议申请人不知情的情况下被他人冒名申请，且有相关资料予以证实。 （二）商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除导致的交行借款合同解除。 （三）相关资料证实客户已按照与交行、第三方机构的三方协议约定将还款资金按时存入第三方机构账户，但第三方机构未能及时为客户还款，导致相关信贷业务形成历史逾期记录。 （四）客户按时存入还款资金，由于交行系统、网络、自动设备机具故障等原因，造成客户资金未能及时入账而形成信贷业务历史逾期记录。 （五）客户经理相关政策或还款约定传达错误、操作失误等原因导致客户还款不及时而形成信贷业务历史逾期记录。 （六）由于当地公积金管理部门原因导致客户交行办理的住房商业性贷款、公积金委托贷款形成历史逾期记录。 （七）相关资料证实，客户遭遇重大疾病、伤害等突发意外事件，客观上已限制其正常工作与生活等活动，因此无法按时存入还款资金，导致相关信贷业务形成历史逾期记录。 （八）其他由交行原因导致客户信用报告出现历史逾期记录或征信信息未更新、征信信息与实际不符等情况。 （九）总行相关规定，对于造假资料证明证实各相条款规定来达到逾期记录更正目的，如经核实存在不真实性的将追究法律责任。 三、档案管理 1、异议处理专员应将相关档案资料进行整理、归档及保管。 2、异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。 四、其他 我行除细化制度框架，增强异议处理机制的可操作性和有效性之外，也应加大宣传教育及培训力度。充分利用“3·15”、“6·14”及日常征信宣传活动，引导金融消费者了解和掌握征信知识，提高风险意识和自我保护能力，关注自身信用记录，避免出现不良信息；重点加大对青年金融消费者的诚信宣传教育力度，落实《青年信用体系建设规划（2016年—2020年）》，主要宣传个人信息保护、信用卡及消费贷应用常识、互联网金融行为等内容，有效提升信用意识，树立正确的消费观念，提高我行征信服务质量。