论高端客户的风险与核保.docxVIP

论高端客户的风险与核保 [摘要]高端客户的高端业务，以其巨大的保费数字与业 务规模成为保险公司重要的利润源与风险点。高端客户的主要风险是：心理压力大，亚健康 群体多，健康风险不容忽视；生活方式变化大，不确定因素多，意外风险较高；对服务的高 要求与公司现有的水平存在差距；财务资料的索取困难；法制不健全，相关部门欠配合，缺 乏对高端客户的信用评定机构；缺乏高端客户风险分析的经验数据；来自销售部门与决策层 的压力。为此，寿险公司必须严格高端客户的核保工作；强化风险意识与责任意识；提升服 务的品质与服务的附加值。就保险而言，所谓高端客户，是指保险保障要求高，信用程度好， 缴费能力强的大客户。如何经营好高端客户，满足其多元化需求，合理评估风险，规避化解 矛盾，实现寿险公司与高端客户业务的双赢，是保险公司积极关注与探索的事情。 一、高端客户的主要风险 （一）心理压力大，亚健康群体多，健康风险不容忽视 高端客户大都事业有成，工作忙碌，透支精力、体力甚至生命的情况普遍存在。最近，卫生部对10 个城市上班族的调查表明，处于“亚健康”状态的人占 49%，在职业经理人、中高层管理者等高收入人群中，更有一半以上的人正在渐渐地沦为健康上的“弱势群体”。该调查以某保险公司为例， 近几年来承保的高端客户群体中（保额30 万元以上者），因健康原因加费承保的比例为：心电图异常 19.2%，乙型肝炎 14.7%，高血