保险的基础理论培训讲座.pptVIP

二、风险的特征 1. 客观性—–风险的存在独立于人的意识之外 2. 损害性—–后果 3. 不确定性—–对个别风险而言(空间、时间、损失程度不确定) 4. 可测定性—–大量风险的发生呈现出一定的规律性 5. 发展性—–可变性 第三十页，共六十三页。 三、风险的三要素——风险因素、风险事故和损失 1. 概念 风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。(损失的间接原因) (一) 风险因素 (hazard) 第三十一页，共六十三页。 2. 种类 （1)实质风险因素 (与物质的物理功能有关，与人无关) physical hazard （3)心理风险因素 (与人的心理状态有关， 偏重于人的善意行为) morale hazard （2)道德风险因素 (与人的修养有关， 偏重于人的恶意行为) moral hazard 有形的 无形的 无形的 第三十二页，共六十三页。 ? 电线短路 ? 忘拔电源插头 ? 纵火 “火灾” 风险因素 第三十三页，共六十三页。 也称为风险事件，是指损失的直接原因。例如，台风、暴雨、交通事故。 (二) 风险事故 (peril) 第三十四页，共六十三页。 (三) 损失 (loss) 保险学中的损失是指非故意