某邮政新员工培训资料：个人理财.pptVIP

假设募集期间的利息:100元,基金份额面值:1元 认购费: 100000×1.0%/（1+1%）=990.099元认购份额:[（100000+100）- 990.099]/1.00=99109.9份 10万元能认购多少基金份额？ 认购举例 认购费用=认购金额×（认购费率）/（1+认购费率） 净认购金额=（认购金额+认购利息）－认购费用； 认购份数=净认购金额/基金份额面值。 第九十页，共一百四十六页。 “未知价”原则:申购与赎回价格以受理申请当日收市后计算的基金份额净值为基准进行计算； “金额申购、份额赎回”原则: 即申购以金额申请，赎回以份额申请； 申购数额限制：单笔最低金额为1000元人民币（含申购费）； 申购时间：交易所开放日交易时间（8：30——15：00）； 成交确认：基金管理人应以收到申购申请的当天作为申购申请日（T日），并在T+1工作日对该交易的有效性进行确认，投资者可在T+2工作日及之 后到原网点进行成交确认查询。 3-基金申购 第九十一页，共一百四十六页。 假设申购当日净值为1.1元 第一笔：申购费用：100000×1.5%/(1+1.5%)=1477.83元 申购份额:（100000－ 1477.83 ）/1.1＝89565.61份 第二笔：申购基金500万元 申购费用: 1000元 申购份数: (5000000-1000)/1.1＝4544545.45份 申购举例 10万元能申购多少基金份额？ 申购费用=申购金额?申购费率/(1+申购费率) 申购份数=（申购金额?申购费用）? T日基金份额净值 第九十二页，共一百四十六页。 4-基金分红 分红包括现金分红和红利再投资 现金红利：基金管理人将投资红利以现金形式分配给投资人。 红利再投资：投资者将现金红利自动转为基金份额进行再投资.红利再投资不收取申购费。 若投资者不选择分红方式，本基金默认为现金分红。 第九十三页，共一百四十六页。 分红方式变更 客户在做某基金公司的TA开户时，系统将向基金公司发送该基金默认的分红方式。目前，股票型基金的默认分红方式为现金分红，可修改为红利再投资；货币型基金的分红方式固定为红利再投资，不可修改。 客户可在购买基金的当天或该基金的交易日更改分红方式。 同一客户对某支基金当日只能做一次分红方式变更。 对某支基金做分红方式变更之前，客户应先拥有该基金的一定份额。 某些基金规定在权益登记日不能更改分红方式。 第九十四页，共一百四十六页。 　投资人持有基金100000份，分红方案为每10份基金份额分红0.5元。 如果选择现金红利:（100000÷10）×0.5=5000元 如果选择红利再投资（基金红利再投资不收申购费）: 红利/转换日基金净值(假设1.05元)5000÷1.05＝4761.90份 ★ 如果投资人用5000元现金当天申购，则只能得到 （5000－75）÷1.05＝4690.48份 多得 71.42 份 10万份基金份额能分多少红？ 分红举例 第九十五页，共一百四十六页。 5基金赎回 赎回数额限制：单笔赎回不得少于100份，否则强制赎回。 赎回时间：交易所开放日交易时间（8：30——15：00）。 成交确认：赎回申请的当天为赎回申请T日，投资者可在T+2日及之后到原网点进行成交确认查询。 到帐时间：一般情况下T+5日可到帐。 第九十六页，共一百四十六页。 三.我行代销基金业务 业务渠道：网点，电话银行，网上银行（暂时未开通） 业务时间：基金交易的工作日与证券交易所的交易日相 同，为周一至周五，周末及法定节假日休息。 邮政储蓄受理基金交易的时间为8：30－15：00，中午不休息。 我行目前只受理个人客户办理基金业务，暂不受理企业客户基金业务。预约交易可在工作日、周末及法定节假日办理。 第九十七页，共一百四十六页。 1中间业务交易账户开户 个人客户开立中间业务交易账户在全国范围内办理 客户填写《中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书 》 一种证件只能开一个中间业务交易账户（包括15位及18位）。 18岁以下为非完全行为能力人，不得开立中间业务交易账户。 开户时需提供邮储账/卡号，且储蓄账/卡号证件号码与开户的证件号码必须相同。 增加“是否寄送对账单”、“是否发送短信”、“客户风险承受能力”等内容。 联系电话、小灵通、客户手机，三