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“赢家理财”投连险 培训材料标准版 第一页，共三十六页。 一、投资连结保险基础 二、赢家理财产品介绍 三、产品特色 目 录 第二页，共三十六页。 什么是投资连结保险？ 投资连结保险是包含寿险保障功能并在投资连结保险投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。 投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，但投资账户没有保证收益，投资风险全部由保单持有人承担。 投资连结保险基础 第三页，共三十六页。 投资连结保险投资账户基本运行规则 1、关于计量单位 投资单位： 是投资账户中的资产计量单位； 客户账户价值、费用扣除主要反映为投资单位数的变化 2、关于投资单位的价格 投资组合净资产=投资组合总资产－投资组合总负债 投资账户价值＝投资组合净资产－相应的资产管理费 投资账户单位价值=投资账户价值/该投资账户的投资单位数 投资组合单位价格： 卖出价＝投资单位价值 买入价＝投资单位价值×（1+买卖差价） 买卖差价： 客户买入投资单位时，以高于卖出价的价格买入，中间价差称为买卖差价 但客户的保单账户价值根据卖出价×投资单位数计算 买卖差价在前端收取 投资连结保险基础 第四页，共三十六页。 3、关于投资单位计价频率 评估日：在评估日，公司根据当天投资账户的市值计算并公布投连险各投资账户新的单位价格，客户的保单账户价值随之变化（如客户未选择增加保障、追加投资、部分领取等，投资单位数一般不变） 日计价：正常情况下，每个工作日计算并公布投资单位价格（证交所休市除外）。客户的账户价值随时反映市场变化，客户能及时采取相应操作，大大降低投资风险。 4、关于客户委托申请的交易时间 T+1日交易：客户的申请（申购/赎回/转换/追加保障/退保）等根据申请生效后的次日价格进行交易 投资连结保险基础 第五页，共三十六页。 一、投资连结保险基础 二、赢家理财产品介绍 三、产品特色 目 录 第六页，共三十六页。 积极成长账户（股票） 资产管理费1.3％-2％ 退保/部分领取 买卖差价2％ 投资账户 可选寿险保障 初始费用3％ 首期保费 基金精选账户（基金） 稳健收益账户（债券） 平衡配置账户（混合） 退保费前3年1％ 风险保障费 10年后年金转换 赢家理财产品介绍 续期保费 初始费用3％ 买卖差价2％ 一、“赢家理财”业务流程图示 第七页，共三十六页。 二、保险责任 1、基本身故保险金（投保即可享有）： 被保险人在本合同犹豫期内身故的，该部分身故保险金的数额为投保人所缴纳保险费（无息）的101%；被保险人在本合同犹豫期后身故的，该部分身故保险金的数额为保单账户价值的101%。 2、可选身故责任： 可根据投保人的需求增加身故保险金额度 根据被保险年龄的不同，可选保额上限由10-30万元。 赢家理财产品介绍 第八页，共三十六页。 三、基本形态 1、起售金额 项目 最低要求（单位：人民币元） 首期保险费 最低不小于3万且为1千的倍数 续期保险费 最低不小于5千且为1千的倍数 2、投保年龄 出生满30天－55周岁 3、缴费方式 一次性缴和不定期缴（可随时追加） 4、年金转换 生效十年后可终止合同并将账户价值转换为年金领取 赢家理财产品介绍 第九页，共三十六页。 四、部分领取和退保处理 1、在犹豫期过后，投保人可书面申请部分领取保单账户价值，并须指定领取的投资账户，公司于收到部分领取书面申请之日起三十天内支付给投保人。投保人每次申请部分领取后持有的各投资账户金额不得低于申请领取时公司所规定的最低限额，目前规定为5000元，否则只能书面提出解除保险合同。 2、投保人选择在犹豫期内退保的，公司在收到投保人解除合同的书面通知后向投保人无息退还已收取的全部保险费，但须扣除保单制作费10元。投保人于犹豫期后要求解除合同时，公司将按解除合同书面通知到达本公司之日后的下一个评估日的投资单位卖出价计算本产品的保单账户价值，并在扣除相应费用后于该通知到达本公司之日起三十天内支付给投保人。 3、投保人在部分领取和退保时公司需收取退保费用和部分领取手续费，并从部分领取的保单账户价值中扣除这些费用。 赢家理财产品介绍 第十页，共三十六页。 五、免除责任 1、 投保人或受益人对被保险人的故意行为； 2、 被保险人的犯罪行为； 3、 被保险人使用毒品（遵医嘱使用麻醉药品、精神药品、医疗用毒性药品的除外）； 4、 被保险人自本合同生效日起二年内（若曾复效，则自本合同最后复效日起二年内）自杀； 5、 被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； 7、 核爆炸、