信托计划正式培训版.pptVIP

产品方案 信托产品基本知识 产品设计要点说明 产品的主要卖点 产品操作的具体程序 第十九页，共四十九页。 产品的主要卖点 产品主要卖点 高收益 低风险 低成本 整合营销 工具 信托计划 存款 国债 基金 股票 期限 2年 不定 2年以上 年收益 XX% 1.98% 2.25% 不定 不定 风险 极低 无 极低 较高 高 认购费 无 无 无 较高 管理费 较低 无 无 2% 不定 虚拟案例 第二十页，共四十九页。 产品的主要卖点 信托资金投资于短期债券、央行票据等，采用持有到期策略，投资收益率不受债券价格波动影响，极大地降低风险，投资者本金安全性有可靠保障。 系列计划由专业投资顾问公司担任投资顾问、XXX信托担任投资管理人、银行担任资金收付代理人，充分发挥双方在各自领域内专业理财优势，促进投资人利益改善； 第三方以自身出资为客户本金和预期收益提供优先偿付政策； 银行为项目出具银行履约保证函，确保项目资金安全运作。 产品主要卖点 高收益 低风险 低成本 整合营销 虚拟案例 第二十一页，共四十九页。 产品的主要卖点 免认购费政策（约认购金额的0.25％）； 免收信托事务管理费（约0.25％／年）； 低税率：由于资金的70％用于投资无利息税的国债类工具，所以客户的信托收益中该部分免缴利息税，总税额非常低； 如果该信托合约所属的信托计划的设立不成功，则根据同期银行存款利率计算自缴款日至清算日之间的资金利息，将信托资金的本金和加算利息如数退还客户，减少客户的潜在损失，降低客户交易成本。 产品主要卖点 高收益 低风险 低成本 整合营销 虚拟案例 第二十二页，共四十九页。 产品的主要卖点 银行的借记卡将与个人理财产品捆绑销售以扩大发卡规模 ，帐户用于信托计划投资收益和本金的清偿，亦可用于银行推出后续产品时的认购； 购买理财产品的客户，亦可成为商行正式推出贷计卡时的首批客户； 购买理财产品的客户，亦可享受到银行针对VIP客户的其他优惠措施。 产品主要卖点 高收益 低风险 低成本 整合营销 虚拟案例 第二十三页，共四十九页。 产品方案 信托产品基本知识 产品设计要点说明 产品的主要卖点 产品操作的具体程序 第二十四页，共四十九页。 产品操作的具体程序 个人投资者应提供 审核客户文件 签订信托协议 信息与单证传递 代理资金收付 机构投资者应提供 本人有效身份证明（居民身份证、军官证、护照等；如代理他人认购，应同时提供代理人与被代理人的有效身份证明）； 在银行开立的存折或银行卡（若投资者尚未办理银行存折或银行卡，代理网点先为其新开存折或银行卡） 加盖公章的营业执照副本复印件； 法人授权委托书； 被授权人的身份证明； 法人投资者已在银行开立的银行帐号。 虚拟案例 第二十五页，共四十九页。 产品操作的具体程序 代理网点向投资人提供 审核客户文件 签订信托协议 信息与单证传递 代理资金收付 银行工作人指导客户填写以下内容 《集合资金信托合同》2份； 《信托资金管理运用风险申明书》2份； 《计划说明书》2份； 指导填写《集合资金信托合同》：委托人基本信息、帐户信息、信托合同金额、委托人认购的信托计划编号（2位阿拉伯数字），并签章；若是机构客户，还须机构的法定代表人或授权委托人签字； 指导填写《风险申明书》：客户签章；若是机构客户，还须机构的法定代表人或授权委托人签字； 检查核对：待投资人填写完毕，银行工作人员收回2册材料，核对客户填写内容是否一致，重点核对客户所认购的计划编号是否正确； 确定并代为填写合同编号，并在审查后确定客户已缴纳信托资金后将1册合同交给客户，1册银行暂管； 推介结束后，网点按照总行通知上交有关机构。 虚拟案例 第二十六页，共四十九页。 产品操作的具体程序 网点收付 审核客户文件 签订信托协议 信息与单证传递 代理资金收付 资金归集和划付程序 银行人员要求投资人出具在银行开具的存折或银行卡； 由资金代理收付银行发放资金信托凭证，应确保客户一手交款、一手签合同，一手收取资金信托凭证，减少业务监管成本。相关流程可参考银行的国债发售和兑付流程 。 资金的归集和划付程序由总行会计结算部另行通知 推介期结束，若某计划募集失败，则受托人向银行发出划款指令，确定将投资者认购的本金加算同期活期存款利息，通过原资金汇划渠道返还投资人。 虚拟案例 第二十七页，共四十九页。 产品操作的具体程序 信息传递 审核客户文件 签订信托协议 信息与单证传递 代理资金收付 单证传递 代理网点于“T+1”日上午将“T”日已上划的资金所对应的合同信息上报总行指定机构，以便完成统计工作。 推介期结束后，各网点代理机构应尽快将应返还的全部单证（包括全部已签署和空白的《集合资金信托计划》以及《信托资金管理运用风险申明书》装