小额贷款公司培训法律风险防范及民间借贷法律风险防范.pptVIP

第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 六、抵押担保法律风险 （一）基础知识概述 1、定义：抵押是指债务人或者第三人不转移对《担保法》第34条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 在抵押担保中，作为抵押担保的财产称为抵押物，提供抵押物的债务人或第三人为抵押人，接受抵押的人为抵押权人。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 2、定义：抵押是指债务人或者第三人不转移对《担保法》第34条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 在抵押担保中，作为抵押担保的财产称为抵押物，提供抵押物的债务人或第三人为抵押人，接受抵押的人为抵押权人。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （二）抵押物不当的法律风险 不得充当抵押物的财产： 1、法律规定不得在市场中流转的财产或财产性权利不得作为抵押物。（如耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，被依法查封、扣押的财产） 2、抵押人无所有权或处分权的财产不得抵押。（如租赁物、未经共有人同意抵押的物、所有权处分权不明或存在争议的财产） 3、法律规定的为维护市场秩序及公共利益而不能用于抵押的财产。（如学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。） 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 可以充当抵押物的财产： 1、建筑物和其他土地附着物。 2、建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权. 3、生产设备、原材料、半成品、产品。 4、正在建造的建筑物、船舶、航空器. 5、交通运输工具。 6、法律、行政法规未禁止抵押的其他财。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 抵押物保险： 对于易出现毁损、盗窃的财产，小贷公司可以要求抵押人购买一定的保险。注意以下几点： 1、保险第一受益人应为小额贷款公司，若抵押前已购买保险的，应将第一受益人改为小贷公司。 2、保险期限应长于该抵押物的担保期限. 3、保单正本存于小贷公司或小贷公司指定的人。 4、投保额不得明显低于小贷公司认可的估值额. 5、保费由抵押人承担。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （三）抵押人同意提供抵押物的决策程序存在瑕疵的法律风险 《公司法》规定，企业用自己的资产为他人提供担保时，应按照公司章程的规定由董事会或股东会、股东大会决定；公司章程对担保的总额及担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。如果银行接受的抵押担保函或与抵押人签订的担保合同，仅有公司印章和法定代表人签字，但未经公司权力机构同意，则属于可撤销的行为和不能对抗善意第三人。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （四）流押条款的法律风险 《担保法》第四十条规定：“订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期限届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。” 流押契约条款无效并不代表抵押合同无效。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （五）未及时办理抵押登记的法律风险 1、强制登记与选择登记 强制登记（登记生效） 根据《担保法》第四十一条的规定，当事人以土地使用权、城市房地产、乡镇企业厂房、林木、机动交通工具、机器设备等财产抵押的，抵押物必须办理登记。抵押合同自登记之日起生效。不办理抵押物登记的，抵押合同不生效。 《物权法》对《担保法》的上述规定作了修正，区分了抵押合同生效与抵押权生效的概念。未办理抵押或质押登记不影响担保合同的效力。 登记对抗，指是否登记由当事人选择，不登记不影响抵押权成立，但不登记不产生对抗第三人的效力。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 2、常见的抵押登记： 房地产抵押登记（遵循“房随地走，地随房抵”原则） 需提交的材料： ①当事人身份证明文件 ②抵押登记申请书 ③房地产抵押合同 ④土地使用权证书或用地证明 ⑤房屋权属证书（共有房屋还应提供《房屋共有权证》和其他共有人同意抵押的书面证明） ⑥抵押人有权同意抵押的机构出具的《关于同意 …决议》、《授权委托书》（以集体所有制企业的房产抵押的，还必须提供其行政主管部门同意抵押的证明） ⑦房地产近一年内出具的《资