中级《个人理财》教材精讲班讲义笔记.pdf

银行从业-中级个人理财 课程导学课程导学 新教材封面 考试解密考试解密 报名形式：个人网上预报名+正式报名 • 预报名：特指审核报名资格 预报名流程：申请人员提交申请→5个工作日→查询审核结果→审核通过正式报名 • 以往预报名成功并通过审核，无需重复申请 经济学、管理学、法学专业工作经验要求： • 专科6年，本科4年，双学位2年，硕士1年，博 其他专业：+1年 考试科目考试科目 科目：至少1门专业课+ 1 门基础课 • 《银行业法律法规与综合能力》 • 《银行业专业实务》 《个人理财》 《银行管理》 《个人贷款》 《风险管理》 《公司信贷》 考情分析考情分析 机考 1 / 108 银行从业-中级个人理财 120分钟 考试方式： 考试时间： 题型题量： 基础单选 1-40 40题/0.5分 20分 基础多选 41-60 20题/1.0分 20分 单（专）项规划 61-85 25题/1.0分 30分 综合规划 86-105 1个大案例 30分 官方教材及目录官方教材及目录 家庭收支和债务管理 财富保障与规划 教育投资规划 退休养老规划 投资规划 税务规划 财富传承规划 中小企业主理财规划 理财规划与客户关系管理 综合理财规划服务 理财规划书制作的标准和流程 第第01讲讲 个人理财通关利器个人理财通关利器 ——财务计算器应用财务计算器应用 中级个人理财通关利器中级个人理财通关利器 ——财务计算器应用财务计算器应用 考点考点1：货币时间价值之单利、复利（：货币时间价值之单利、复利（1）） • 本金10万元，利率5%，期限5年 期限 0 1 2 3 4 5 单利 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50 复利 10.00 10.50 11.0250 11.5763 12.1551 12.7628 • 终值 • 单利：FV=PV × （1＋t×r ） t • 复利：FV＝PV× （1＋r ） （可查表计算可查表计算） 2 / 108 银行从业-中级个人理财 • PV现值（本金），FV终值（本金加利息），r利率，t时间 • （（ t 1＋＋r））为终值利率因子、终值复利因子、复利终值系数复利终值系数 考点考点1：货币时间价值之单利、复利（：货币时间价值之单利、复利（2 ）） • 现值 • 单利：PV= FV / （1＋t×r ） t • 复利：PV ＝FV/ （1＋r ） （可查表计算可查表计算） • 1/ t （（1＋＋r））为现值利率因子、现值复利因子、复利现值系数复利现值系数 • 现值利率因子与终值利率因子互为倒数互为倒数 考点考点1：货币时间价值之单利、复利（：货币时间价值之单利、复利（3 ）） 期限（ ）：考虑计息的时间内，计息的次数次数 利率（I ）：每个计息期间内计息期间内的贴现率、投资报酬率等 现值（PV）：计息前的本金——发生在靠前（左）的时点 终值（FV）：计息后的本利和——发生在靠后（右）的时点 年金（PMT