消费金融反欺诈与套现培训课件.pptVIP

佰仟金融内部资料 反欺诈与套现 * 第一页，共三十五页。 目录 * 欺诈与套现的识别和应对 案例介绍 向欺诈和套现宣战 1 认识欺诈 2 认识套现 3 4 5 向欺诈和套现 宣战！ 第二页，共三十五页。 * 郑重声明： 向欺诈和套现宣战 1 所有员工和合作伙伴必须以诚信为最高原则；佰仟金融对所有不诚信的行为和人员采取“零容忍”政策； 对于针对外部欺诈和套现行为，我们将利用一切资源和手段，追究到底，做到“犯我必究！”。 管理者对于团队的诚信和反欺诈工作负有直接的管理责任，对于严重管理疏忽和失察的，我们将追求其管理责任。 第三页，共三十五页。 目录 * 认识欺诈 认识套现 欺诈与套现的识别和应对 案例介绍 向欺诈和套现宣战 1 2 3 4 5 向欺诈和套现 宣战！ 第四页，共三十五页。 * 欺诈的分类 身份欺诈： 假身份证件 冒用他人身份 信用欺诈： 使用虚假资料、信息 无还款能力和意愿 套现 内部欺诈 （包括内外勾结） 外部欺诈 （包括商户欺诈） 个人欺诈 有组织欺诈 认识欺诈 2 第五页，共三十五页。 * 你会碰到什么情况（请思考，如下是哪一类欺诈）： 1 情景一： 客户所持身份证明显是假的，找“办证”小广告办的那种。 2 3 情景二： 客户长得跟他所持身份证上的照片不相像，明显不是一个人。 情景三： 客户称他在某工厂工作，但询问到具体工作地点、工作内容和工作时间，客户支支吾吾，销售认定客户不在该工厂工作。 4 情景四： 客户称他每个月3500元工资收入，但询问到具体每月缴纳个税和社保情况，客户所答明显与常识不符。销售认定客户说谎。 认识欺诈 2 第六页，共三十五页。 * 欺诈的危害 奖金减少/倒扣/赔偿 诚信积分得不到 工作效率降低 长期风控表现不合格，无法获得晋升机会，甚至予以辞退 团队整体风控表现被拉低，团队奖金或受影响 整体工作效率降低 拖累其它团队工作效率和质量（如审核、运营、安全、催收） 坏账多，公司利益受损 影响公司整体风控策略，进而影响公司整体销售策略，可能造成业务收缩 公司声誉和形象受到影响 认识欺诈 2 第七页，共三十五页。 * 必须重拳出击，消灭一切欺诈！ 认识欺诈 2 第八页，共三十五页。 目录 * 认识欺诈 认识套现 案例介绍 向欺诈和套现宣战 1 2 3 欺诈与套现的识别和应对 4 5 向欺诈和套现 宣战！ 第九页，共三十五页。 * 套现实际是欺诈行为中的一种，因其大范围存在和严重危害，我们在此单独介绍； 套现是指：客户办理分期业务的目的不是使用商品，而是将商品变卖获得现金； 套现一般由中介组织，利用网络或“小广告”及其它手段吸引无知（或缺钱）客户，输送到信用卡、小额贷款或消费金融公司办理业务；这种客户多半是被骗上门，商品交由中介处理，最后得很少现金。套现中介多是社会闲散人员，对客户采取威胁、利诱和欺骗等非法手段，他们的所为是违反刑法的行为。 目前，“套现”是小额贷款行业的首要敌人。 认识套现 3 第十页，共三十五页。 * 套现详解 认识套现 3 客户 中介 销售 一般是没工作、无法律意识、缺钱的客户； 办理目的是套现、提供身份证、签署合同、并背负还款义务，但一般没有还款能力和意愿。 唆使、哄骗客户贷款； 为客户提供虚假工作单位、信息、电话，为客户缴交首付、接听电话对付审批流程，有的中介会千方百计与销售串谋。 联系中介 网络/广告 情况一： 销售识别套现，主动拒绝； 情况二： 后台发现套现并拒绝； 情况三： 销售未能识别客户申办意图，或明知套现而递交申请，甚至与中介串谋，申请获得通过。 提供虚假资料 包装客户 第十一页，共三十五页。 * 无良“中介”部分作案手法 手法一：利用各种广告谎称可以帮客户贷大额款项，当客户上门后，又称客户的资质只能办消费贷； 手法二：谎称帮、冲业务销量，此种情况下客户可能只能拿到一两百元； 手法三：谎称可以帮客户办理大额信用卡，当客户上门后，又称客户需先办理消费信贷，有了“信用报告”后才能办理大额信用卡，此种情况下客户经常一分钱都拿不到； 手法四：谎称可帮助学生找工作，但需要用学生的身份办理业务，此种情况下客户通常拿不到钱； 手法五：谎称招聘兼职暗访人员，此种情况客户只能拿到一两百元； 手法六：帮助外部清债（催收）公司的客户再次贷款，还旧债。 手法三中介录音 认识套现 3 第十二页，共三十五页。 * 套现中介发展特征 以小团队为单位，一般3~5人，个人作案和大团队作案相对少； 中介团伙活动范围从最初的广州、深圳，发展到目前几乎遍布全国；有的团伙是流动作案； 人员年轻化，以九零后为主； 专业程度越来越高，对各公司的审核政策研究也越来越精，内部分工也越来越细化，比如有些团伙有人专门负责培训，或专门负责消费信贷业务； 通常这种团伙希望主营大额贷款或信用卡，但当