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中小型系列化海水淡化装备公司 风险管理方案 XX有限责任公司 企业财产地震俣险的费率由保险公司自行设定，保险公司可以参考其他公司的设定模式和地震保险风险再保险的费率水平，也可以按 照自己的模式进行厘定。 决定企业财产地震保险的费率差异的因素主要包括财产所在地区、 结构、建筑时期和地基的不同等。例如，日本在1972年和1981年两 次修改建筑物标准法，此后所建的建筑物抗震性能大大提高，这就可 以用建筑时期来反映，在这个时期之后所建的建筑物费率就会降低。 四、日本家庭财产的地震保险制度.家庭财产地震保险的程序 日本的法律规定，对于家庭财产，由政府和民营保险公司共同承 担保险责任。具体操作上，家庭财产的地震保险业务先由民营保险公 司承保，然后全局部给由日本各保险公司参股成立的地震再保险公司; 地震再保险公司自留一局部风险，其余按各保险公司的市场份额再回 分给各保险公司；超出限额的局部由国家承当最终赔付责任。 在承保方式上，日本采取了超额赔款再保险的方式，具体做法是: 750亿日元以下的损失由民营保险公司全部承当，750亿日元至8186 亿日元的损失由民营保险公司和政府各承当50%, 8186亿日元至41000 亿日元的局部由政府承当95%,民间承当5%。这里，41000亿日元的划 分是根据1995年阪神大地震如果发生，在1999年将造成的损失。 由此看出，日本地震保险制度的宗旨是：较小的损失由民营保险 公司承当，大的巨灾损失由民营保险公司和政府共同承当，而特大的 巨灾损失主要由政府承当。 .家庭财产地震保险的承保限额 日本的家庭财产地震保险是作为家庭财产保险的附加险由民营保 险公司和政府共同承保的。由于政府财政和保险公司的承受能力的限 制，家庭财产的地震保险采取限额承保的方式，保险金额限定为财产 保险（火险）的保险金额的30%—50%。也就是说，家庭财产即使投保 了地震附加险，如果发生全损，也只能从民营保险公司和政府那里获 得一局部损失补偿。 这样的保险制度在某种程度上来说是一种折中的方法，一方面， 这种安排有效地发挥了民营保险机构和政府两方面的作用，克服了民 营保险公司对严重地震损失承受能力的限制，对地震风险提供一定的 保险保障，使遭受地震损失的居民获得必要的援助；另一方面，承保 限额的设定又可以将保险公司和政府的责任控制在一定限度内，防止 它们承当过大的赔偿风险。 .家庭财产地震保险的责任范围与赔偿日本家庭财产地震保险的责任范围包括：地震所造成的保险财产 的直接损坏、埋没损失、火灾（包括连锁性火灾）和冲毁所造成的损 失。其中，埋没损失是指地震发生时由于建筑物倒塌等原因所造成的 保险财产被埋没而造成的损失；火灾损失是指由地震引起的火灾（包 括连锁性火灾）造成的损失；冲毁损失是指由地震引起的堤坝破裂、 决口等使保险财产被冲毁而造成的损失。 为了保护居民家庭的利益，使其在地震发生后能够通过保险渠道 获得经济补偿，日本的地震保险制度还规定，如果承保家庭财产地震 保险的保险公司破产，其承保的业务由其他各保险公司分担。 在赔偿金额上，首先依损坏程度分为局部损失、半损和全损三大 类，根据类别确定具体数额。 .家庭财产地震保险的保险费率 日本家庭财产地震保险的费率由损害保险费率算定会2负责厘定。 对地震风险影响最大的两个风险因素，一是区域，二是建筑物类型， 日本家庭财产地震保险的费率就按地区和建筑物结构不同而分别计算。 费率由纯费率和附加费率两局部构成。首先，根据过去502年间 发生的372次有损地震的基础数据，听取地震学、地震工学专家的意 见，估算出预期损失额，再以该损失额除以年数计算出平均损失额， 最后以年平均损失额除以现有保险金额得出平均纯费率。 由于日本的法律规定了家庭财产地震保险具有非商业性，因此在附加费率中不包括保险公司的预期利润率。 家庭财产地震保险的再保险费率，由政府与专业再俣险公司共同 商定。5.地震风险准备金的提存 由于政府承当的家庭财产地震保险业务的规模涉及在地震发生后 政府的赔偿责任，尤其是大的地震所引起的政府的赔偿责任很可能会 大大超过其提存的地震风险准备金的规模，一旦出现这种情况，就需 要动用大量的财政资金。因此，政府承当的家庭财产地震保险业务的 规模每年都要提交国会审议。 政府要设立专项再保险会计管理，与一般财政分开。对于其所收 取的再保险费，支付保险赔偿后的剩余局部要全部结存，作为政府的 地震风险准备金。民间保险公司在保险费收入中扣除所支付的保险金 和经营费用后，如有剩余，也要作为地震风险准备金全部提存。 为了保证地震风险准备金的平安和具有很好的流动性，使地震发 生后能够对受损居民家庭及时提供补偿，地震风险准备金只能以投资 债券的形式加以运用。 五、国家洪水保险计划的管理 联邦紧急事务管理局，是负责国家洪水保险计