银行商业汇票操作实施细则制度.doc

PAGE 27 - 湖**银行商业汇票操作实施细则 第一章 总则 第一条 为规范本行商业汇票业务，促进汇票业务稳定健康的发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行电子商业汇票业务管理办法》、《上海票据交易所纸质商业汇票业务操作规程》结合本行信贷管理相关制度，制定本办法。 第二条 本办法所称商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票按照承兑人类型划分为银行承兑汇票（以下简称“银票”）、商业承兑汇票（以下简称“商票”）；按照介质形式划分为电子商业汇票（以下简称“电票”）、纸质商业汇票（以下简称“纸票”）。 第三条 本办法所称电子商业汇票系统（以下简称ECDS ）是经中国人民银行批准建立的商业汇票综合业务处理系统。交易日为每周一至周日，系统运行时间为8:00-20:00。 本办法所称中国票据交易系统（以下简称票交所系统）是指由上海票据交易所建设并管理的商业汇票业务处理系统。交易日为每周一至周五（遇法定节假日调整除外），系统运行时间为8:30-20:00，交易时段为交易日 9:00-12:00,13:30-16:45。 本办法所称票据系统是指本行部署的湖**银行票据管理系统，采用直接接入方式与ECDS、票交所系统对接。票据系统与网银系统、信贷管理系统和核心系统对接，共同完成商业汇票业务全生命周期的处理。 第四条 商业汇票的出票、承兑、质押、保证、贴现、保证增信、转贴现/再贴现、付款确认、止付、提示付款、追偿、结清等业务，统一通过票据系统办理。 第五条 本办法适用于本行各机构办理的商业汇票业务。 第二章 基本规定 第六条 商业汇票以人民币为计价单位，票面金额100万元（含）以上必须开立电票，商业汇票单笔最大金额参照本行相关的业务管理办法执行。付款期限最长不得超过1年。票面金额100万元以下的可以开立纸票，纸票的付款期限最长不得超过6个月。 第七条 电票不能转换为纸票，纸票也不能转换为电票。 第八条 办理条件。客户通过本行办理商业汇票业务时，应符合下列条件： （一）应为企业法人及其他组织，并具备组织机构代码。 （二）在承兑行开立人民币银行结算账户。 （三）办理银行承兑、贴现等业务时，需符合本行信贷业务相关受理条件。 若客户办理电票业务，还需符合以下条件： （四）与本行签署《湖**银行电子商业汇票业务服务协议》。 （五）开通本行企业专业版网银服务，并开通商业汇票业务权限。 第九条 电子签名要求。电票业务活动中，票据当事人所使用的数据电文和电子签名应符合《中华人民共和国电子签名法》的有关规定。 本行指定的电子认证服务机构提供者应对电子签名认证证书申请者的身份真实性负审核责任。电子认证服务提供者依据《中华人民共和国电子签名法》承担相应责任。 第十条? 商业汇票交易的结算方式包括票款对付和纯票过户。 票款对付是指结算双方同步办理票据过户和资金支付并互为条件的结算方式。市场参与者开展票据交易采用票款对付。 纯票过户是指结算双方的票据过户与资金支付相互独立的结算方式。同一法人分支机构间的票据交易可以采用纯票过户。 第十一条 商业汇票的清算方式包括DVP清算和线下划款清算。贴现、再贴现的清算方式仅支持线下划款清算；非贴现票据到期付款由持票人选择线上DVP清算或者线下划款清算；贴现票据、转贴现票据到期付款根据上海票据交易所要求执行线上DVP清算。 第十二条 商业汇票办理行对客户基本信息的真实性负审核责任，客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码等信息。 账户名称必须与本行预留印鉴名称一致，客户名称发生变更需及时在本行信贷管理系统、票据系统和核心系统进行修改。 第十三条 商业汇票责任解除前，商业汇票的出票人、承兑人不得撤销原办理商业汇票业务的账户，本行不得为其办理销户手续。 第十四条 票据行为名词解释。 交付是指票据当事人将商业汇票发送给受让人，且受让人签收的行为。出票人签发商业汇票，应将其交付收款人。商业汇票背书，背书人应将商业汇票交付被背书人。商业汇票质押解除，质权人应将商业汇票交付出质人。 签收是指票据当事人同意接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。 驳回是指票据当事人拒绝接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。 第十五条 分支机构办理纸票信息登记应验证票据实物真伪，认真核对相关信息，保证信贷管理系统和票据系统的票据信息一致、票据系统登记的电子信息与票面信息一致。 第十六条 分支机构经办贴现、转贴现、再贴现业务必须在总行的授权范围和授权权限内办理。 第十七条 本行受理商票贴现、质押等业务前，应当通过中国人民银行认可的票据信息披露平台（以