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“障湖”：疏堵结合，标本兼治 ——关于我省民间融资的几点思考 当前，我省民间融资正在形成的“屏障湖”亟待关注，查明情况，标本兼治，化危为安。根据省政府安排，我办近日与人民银行中央支行合作，对我省民间融资情况进行了系统深入调查。现将调查结果呈报供领导参考。 一、民间融资的基本认识 民间融资，顾名思义，是指与官方正规金融相比，不经过官方正规金融机构的所有融资活动。和真空。长期以来，由于民间资本投资渠道有限、堵塞重、稀疏，积累了大量规模，形成了民间资本的“屏障湖”。如果长期不引导，极有可能引发金融风险。 温家宝总理在早前的一次调研中指出，“民间融资的方向是转型和规范”；王岐山副总理近日要求中国人民银行、中国证监会、中国银监会会同各级党委和政府“密切关注民间借贷市场” 。把握民间融资形势，合理规范引导是当前做好民间融资工作的主要方向。 全面、理性、科学地认识民间融资，是促进民间融资健康发展的前提，是支持地方经济平稳较快发展的基础。通过本次调查发现，我省各级政府和社会层面对民间融资的社会评价存在较大差异。有些人还没有走出前几年“两会一系”和“湘西非法集资”的阴影，把他们当成“洪水猛兽”，再看到重新激活的时候，就叫它“暗流涌动”；盲目乐观，见小成绩就沾沾自喜，大喊“风生水”！于是，出现了“洪水论”、“无关论”、“遏制论”、“自由论”等一系列关于如何应对民间融资的言论。所有这些理解似乎都有失偏颇，主要原因在于正规和良性的民间融资活动难以区分，并与非法集资、高利贷等非法民间融资混为一谈。通过研究，我们认为只要不违反我国现行法律法规，只要有利于老百姓解决突发事件和困难，就有利于小微企业渡过难关，而且有利于促进地方经济的健康发展，不管是什么办法，不管是“民间基层”，还是“民间正规军”，都应该因势利导，给予积极鼓励和适当保护，使其走向规范化、规范化道路。但是，对于非法集资和民间高利贷，要坚决打击和取缔。 事实上，民间融资具有正规金融所不具备的“快、小、短”的突出优势。几千年来，民间金融以其必然性和合理性存在于基层并顽强成长。尤其是民间融资一般在正规金融供给不足时“出现”，在正规金融“缺位”时“补足”。在社会底层，民间金融正在默默“发光”，支持中小企业发展；同时，对子女教育、大病医疗、婚丧嫁娶等应急需求也起到“送上天”的作用。 通过研究，我们认为，只要利弊取胜，就必须坚决有效打击和防范民间高利贷和非法集资，通过正确引导和合理监管，民间融资才能成为民间融资的重要渠道之一。中国保障民生和小微企业的金融需求。 ，惠及正规金融不够亮眼的经济领域；在当前货币紧缩政策的背景下，民间融资再度活跃，只要监管到位，“暗流涌动”可转为“暗流上浮”，利好我省地方经济。发展填补空白，增添建设。 二、民间融资的基本判断 总体判断：调查测算，截至目前，我省民间融资余额约为1600亿元。与全国其他省份相比，这个数值基本在正常范围内；平均年利率在15-25%之间，处于正常包围之中；融资渠道和投资方向较为集中，部分行业需要重点防范。 风险判断：我们对湘西自治州爆发的民间信用危机的成因进行了深入分析，发现民间信用危机的爆发必须同时满足三个条件：一是必须有支持利润丰厚的行业，高利润预期导致利率异常高；二是公众参与程度较高，出现集体非理性；三是政府的监督和监督不到位，危机一开始就没有得到妥善处理。 我省四部门民间融资数据对比分析（单位：亿元） 中国人民银行中心支行 银监局 省厅 本研究组 规模 3087 1000 10000 1572 口径 平衡 平衡 多年来积累 平衡 区别 分析 检测的样本数量比本次调查少，采用人均检测方法。如果样本数量不够，结果可能会太大。 样品和方法未公开。 没有开始时间，是累计金额，包括已发生的贷款和已还清的贷款。 三种计算方式相互印证，分布在区间内。与其他省份和全国比较，结果相互印证。 调查显示，虽然我省存在黑社会势力非法集资、高利贷等违法犯罪活动，对社会经济发展造成一定危害，但总体风险基本可控，存在私贷款危机不太可能发生（三个基础）。条件不满足）。但是，不应掉以轻心。全省重点领域和重点行业也有“火花”。如果不加强监测和引导，可能会形成“燎原之势”。 与民间融资的比较 温州 湖南 民间借贷余额1100亿元；相当于全市银行贷款的20% 民间借贷余额1600亿元；相当于全省银行贷款的8.24% 89%的家庭或个人参与，59.67%的企业参与 66.28%的家庭或个人参与，39.10%的企业参与 仅35%用于一般生产经营，20%用于房地产，40%（440亿元）资金留在民间借贷市场。 69.72%用于一般生产经营，69.56%用于生产经营企业贷款，30.47%用于投资，54.31%用于生产经营个人贷款。 注：数据来源于中国人民银行中心支行，我省数据来源于本次调查。 三