电子商务中的支付方式和银行业务.ppt

LOGO 第五章 网上支付与结算 第一页，共三十七页。 5.1电子商务中的支付方式和银行业务 5.1.1电子商务的支付方式 5.1.2银行卡业务 5.1.3网上银行业务 第二页，共三十七页。 5.1.1电子商务的支付方式 传统支付结算系统 以手工操作为主，以银行的金融专业网络为核心。 ATM系统 POS系统 电话系统 电子汇兑系统 传统电子支付系统 第三页，共三十七页。 ATM 自动柜员机，是利用银行发行的银行卡，在自动存取款机上，执行存取款和转账功能的一种自助银行系统。 第四页，共三十七页。 传统电子支付系统——POS POS(Point-of-Sales)系统自1968年出现以来，经历了几个发展时期： 第一代——使用借记卡的专有系统； 第二代——联机的POS系统（既可以使用借记卡，也可以使用信用卡） 第三代——能够完成网上购物、网上支付和电子转账的POS系统。 先存款后消费（取现） 先透支消费后还款 小额信贷支付工具 “贷记卡” 普遍使用的是联机的POS系统 第五页，共三十七页。 传统的电子支付系统——电话系统 电话银行（Telephone Banking） 金融电话服务，是与公共电话网络连接的银行电脑系统。 第六页，共三十七页。  从目前国内电子商务发展环境来看，支付方式主要包括线下支付和网上支付两种。 5.1.1电子商务的支付方式 线下支付是传统的电子商务支付方式，主要包括货到付款以及通过邮局、银行汇款。 具体来说，主要的支付方式包括： 1、汇款 2、货到付款 3、网上支付 第七页，共三十七页。 汇款 银行汇款或邮局汇款 优点： 避免了诸如黑客攻击、账户泄漏、密码被盗的问题。 缺点： 无法防止卖方收到货款之后否认、抵赖。同事，消费者需要亲自到银行或邮局办理相关手续并支付一定费用，无法实现电子商务低成本、高效率的优势。 第八页，共三十七页。 第九页，共三十七页。 货到付款 指买方在网上订货后由卖方送货至买方处，经买方确认后付款的支付方式。 货到付款可以说是一个充满中国特色的电子商务支付、物流方式。 但是，多数情况下只能采用现金支付，太过依赖于物流，若物流出现问题，支付也将受到影响。 第十页，共三十七页。 例： 京东商城的货到付款 1.对于货到付款的订单，如果一个ID帐号在一个月内有过1次以上或一年内有过3次以上，无理由不接收我司配送的商品，我司将在相应的ID帐户里按每单扣除50个积分做为运费；时间计算方法为：成功提交订单后向前推算30天为一个月，成功提交订单后向前推算365天为一年，不以自然月和自然年计算。 2. 选择支票支付方式，需要客户自行将支票内容填写完整且需要款到账后方可送货； POS机刷卡只支持带有银联标识的银行卡。 3. 信用卡POS机刷卡消费超过4500元时，发卡银行按照相关规定有可能不向您赠送积分，具体信息请致电发卡行确认。 4. 自营配送货到付款服务支持现金、POS机刷卡；非自营配送货到付款服务支持现金。 第十一页，共三十七页。 网上支付 它以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，实现从购买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程。 方式：银行卡在线转账支付、电子现金、电子支票、第三方支付平台结算支付、移动支付. （1）网上支付的技术要求： 电子钱包；支付网关；安全认证 第十二页，共三十七页。 （2）网上支付的技术要求 从技术角度看网上支付至少需要四方面的组件：商户系统、电子钱包、支付网关和安全认证。 第十三页，共三十七页。 电子钱包 如：电子现金、电子零钱、电子信用卡等。通常需要在电子钱包服务系统中进行。 支付网关：是银行专用网络与internet之间的接口。其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换盒进行数据加密、解密，以保护银行内部网络的安全。 安全认证。在网上交易中，客户、商家、银行不可能直接见面，为了确认交易各方的身份以及保证交易的不可否认，需要有一份数字证书来进行验证，这就是电子安全证书 。 第十四页，共三十七页。 5.1.2银行卡业务 银行卡是指由商业银行发布的具有消费信贷、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡片。 第十五页，共三十七页。 第十六页，共三十七页。 截至2011年底，银行卡发卡量累计超过28.5亿张，同比增长18%。银行卡跨行交易全年超过16万亿元、104亿笔，同比分别增长44%、24%。其中，POS跨行交易13.4万亿元，同比增长47%；ATM跨行交易2.3万亿元，同比增长37%。刷卡消费额超过16万亿元，同比增长超过50%，占社会消费品零售总额的比重预计超过40%，比2