个人理财的定义.pptVIP

（二）我国教育经费的来源和筹措 5、国家支持社会、集体、个人（含海外华侨）集资、捐资办学、助学。 6、国家支持地方设立教育基金，充分利用市场形式筹资，用于提高教师待遇，改善办学条件。 第九十四页，共一百三十六页。 （三）我国教育经费的分配 （四）提高个人教育投资在教育支出中的比重 三、个人教育投资的结构 第九十五页，共一百三十六页。 第二节 个人教育投资策划 一、教育投资策划技术 （一）确立子女培养目标（二）教育策划步骤 1、进行计划的首要步骤是估计教育的费用 2、明确子女在接受教育的类型 3、了解有关收费的情况和预测未来相应的增长率。 4、确定未来所必须支付的教育投资额。 第九十六页，共一百三十六页。 二、个人外汇理财产品的收益和风险P103 （一）影响个人外汇理财产品收益的因素 1、期权的配置 2、产品挂钩方式 3、是否有提前终止权 4、伦铜同业拆借利率水准 5、利率观察区间 第六十二页，共一百三十六页。 （二）个人外汇理财产品的风险 1、再投资风险 2、流动性风险 3、信用风险 4、区间风险 5、与LIBOR反向挂钩的产品风险 第六十三页，共一百三十六页。 （三）个人外汇理财产品的风险管理 1、根据自己的投资需求及风险承受能力选择投资产品 2、要充分了解外汇理财产品的结构，在最适合的时机、选择最适合的理财产品以防范风险。 3、投资者进行外汇理财产品投资时，要选择具有专业资格的金融机构。 第六十四页，共一百三十六页。 三、个人外汇理财的规划P106 （一）确定个人外汇理财目标 （二）选择个人理财产品 第六十五页，共一百三十六页。 第二节 个人外汇交易 P108 一、个人外汇交易概述 （一）个人外汇交易的概念及特征 1、个人外汇交易的概念P109 2、个人外汇交易分类：按是否透支：个人实盘外汇交易和个人虚盘外汇交易两种。 3、外汇交易作为投资工具的特征： 一是收益高；二是风险大；三是流动性强 第六十六页，共一百三十六页。 （三）个人外汇买卖交易的交易方式 1、柜台交易 2、电话交易 3、自助交易 二、个人外汇交易基本程序 （一）申请（二）报价 （三）交易（四）证实和交割 第六十七页，共一百三十六页。 三、个人外汇买卖的风险及风险管理 （一）外汇风险 遵循的原则：1、设定停损点 2、避免在行情将大震荡前进场。 （二）利率风险 1、短期操作者2、中长期操作者 （三）信用风险 第六十八页，共一百三十六页。 第七章 个人信托理财 一、信托的起源 信托：顾名思义就是新人委托，是一种代人理财的财产管理制度。准确的说，信托是委托人将其财产委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 第六十九页，共一百三十六页。 二、信托的基本内涵 （一）信托含义的界定 （二）信托的构成要素 1、信托财产2、委托人3、受托人 4、受益人5、信托目的 （三）信托本性 1、所有权和利益相分离2、信托财产的独立性 3、有限责任 第七十页，共一百三十六页。 三、信托的基本职责 1、财产管理职能 2、资金融通职能 3、投资职能 4、公益服务职能 第七十一页，共一百三十六页。 第二节 个人信托理财的含义、品种及特点 一、个人信托理财的含义 （一）个人信托的起源 （二）何为个人信托 个人信托，是指委托人基于财产规划的目的，将其财产权转移给受托人，使受托人依信托契约的本旨为收益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 第七十二页，共一百三十六页。 二、个人信托理财的品种 P124 （一）财产处理信托产品 （二）财产监护信托产品 （三）人寿保险信托产品 （四）特定赠与信托产品 第七十三页，共一百三十六页。 三、个人信托理财的特点 1、家族保障 2、继承安排 3、绝对保密 4、资产保障 5、资产统筹和管理 6、税务规划 7、灵活运用 第七十四页，共一百三十六页。 四、个人信托理财产品的运用范围 P126 （一）资金信托业务 （二）财产信托业务 （三）权利信托业务 （四）特定目的的信托业务 第七十五页，共一百三十六页。 第三节 个人信托理财产品的收益风险防范 一、个人信托理财产品的收益 二、个人信托理财产品的风险 （一）个人信托理财产品风险的种类 1、政策性风险2、信托财产所有权风险 3、信托公司管理不善的风险 4、道德风险 5、市场风险 第七十六页，共一百三十六页。 （二）个人信托理财产品风险的防范 1、个人如何选择受托人 （1）对合格的受托人的基本要求 忠诚、尽职、谨慎、专业 （2）如何选择受托人 首先，高度信任。其次，信用风险 最后，管理能力 2、如何与信托机构订立信托合同 第七十七页，共一百三十六页。 第四节 信托理财规