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MIT智慧-选择财富尊崇险种 2013年11月23日发版，用户23日起即可在MIT智慧系统制作财富尊崇建议书及投保书。 11.23起可操作 制作建议书、投保书 第三十页，共四十二页。 MIT智慧-完成制作财富尊崇建议书 计算保费 完成规则校验 转换投保书 第三十一页，共四十二页。 MIT智慧-完成制作电子投保书 录入投保书详细事项 第三十二页，共四十二页。 MIT智慧-零点过后即可提交自核 12月12号零点过后，投保申请日期自动变更为2013年12月12日 停留在投保书预览界面 零点过后点击【提交】 提交自核 亲！财富开售日 收银台挤了好多人，速度会有点慢，请耐心排队等待自核结果哦~ 第三十三页，共四十二页。 银行卡选择：所有银行都同时校验帐户、户名、证件号码；个别银行0点左右不支持（农行、工行、招行、交行）；若保费金额大于25万，建议客户不要用工商银行的借记卡（工行对交易限制较多，易缴费失败） 保费准备：开卖前友情提醒客户先把有足额现金的缴费银行卡准备好，建议客户不要用12月11日当日开通的新银行卡缴费。 二、提醒客户配合事项 第三十四页，共四十二页。 核保支持： 保证承保额度：同一被保人购买财富尊崇险种累计年交FYP≤20万元，符合核保规则，公司保证承保。 自核未通过且缴费成功的保单：尽快到柜面交1080单证进入人工核保队列，交费成功交单后将抢占预收额度，进入等待承保队列。 生日件保单：指定生效日跨客户生日，则系统直接提示“自核不通过” ，无法指定生效，但不影响交费；待交单后人工核保，如人工核保通过，按过生日之前小一岁的年龄（投保申请日）计算费率。 抢购职场支持：各区将开设专门的职场用于抢购：配置专人进行技术支持、额度通报、12月12日凌晨0到1点职场抢购微信分享。 三、公司支持、核保支持 第三十五页，共四十二页。 MIT财富尊崇交单流程 2013.12.12 2014.1.6 第三十六页，共四十二页。 投保规则 一、投保年龄： 0-65周岁； 二、交费方式：年交，不支持小交别; 二、交费期： 3年； 三、最低保费要求：年交保费要求不小于10万元； 四、附加险规则：不能附加任何附加险； 五、本险种不计风险保额； 六、本险保费不计入投保人的累计年交保费。 第三十七页，共四十二页。 财富尊崇特别注意事项 1、关于财务问卷、契约调查、体检的规定： 【累计年交保费超过300万元且小于等于1000万】需填写财务问卷，进行契约调查； 【累计年交保费超过1000万元】需填写财务问卷， 进行契约调查，体检（体检项目为一般检查+血液检查+B超）。 2、是否有次标体加费规定？（客户身体有异常，需要核保审核） 开门红期间，同一被保人购买财富尊崇累计年交FYP≤20万元，保证承保。 同一被保人购买财富尊崇累计年交FYP大于20万元，额外死亡率≤200，次标准体核保决定不做弱体加费； 同一被保人购买财富尊崇累计年交FYP大于20万元，额外死亡率200，作拒保处理。 3、职业加费问题？ 寿险五、六类职业的被保险人，不做职业加费。 第三十八页，共四十二页。 第一页，共四十二页。 第二页，共四十二页。 第三页，共四十二页。 安全性 保本增值合理避债 流动性 储备过冬用的粮食 传承性 节约税金温馨相伴 先存再贷，让财富转起来！ 第四页，共四十二页。 第五页，共四十二页。 机会期与风险期 第六页，共四十二页。 平滑与锁定 尊崇 平滑线 第七页，共四十二页。 锁定与盘活 90% 博取 利益机会 10% 固化 安全边际 机会收益≥5%即可 （保单贷款现行利率5%） 十倍的收益杠杆 （生存金和红利都不变） 第八页，共四十二页。 第九页，共四十二页。 保本增值 本金 亏损 剩余 回本所需收益率 100万 20% 80万 100万 50% 50万 100万 80% 20万 100万 90% 10万 100万 100% 0万 ……… 100% 400% 25% 900% 身故金：18岁前返还所交保费；18岁及以后返还保费的105%（交清增额、减额交清身故金：18岁前为现金价值，18岁及以后为现金价值的130%） 第十页，共四十二页。 身故金：18岁前返还所交保费；18岁及以后返还保费的105%（交清增额、减额交清身故金：18岁前为现金价值，18岁及以后为现金价值的130%） 现金价值高，首年末现金价值为所交保费93%；第2、3年末为所交保费95% 从第三个保单周年日开始每年返还基本保额25% 每年一次（可分配盈余的70%） 第十一页，共四十二页。 数据来自《中国平安2013年中报》，截至2013年6月30日止。 第十二页，共四十二页。 第十三页，共四十二页。 * 2011年3月，投保财富一生，2岁男孩，保额64万，保费100万 现金价值 92.5万 第