【行业白皮书】京东数科-IDC-中国区域性银行数字化转型白皮书.docxVIP

中国区域性银行 数字化转型白皮书 JDD京东数科 IDC观点 数字化转型浪潮下，打造精品化、特色化区域银行 未来已至，面对新兴技术的快速突破和应用，面对内外部的变革压力,面对客群的新特征与新需求，银 行数字化转型已成为大势所趋。而相比大型银行，区域性银行的数量十分庞大，但在业务规模、资金实 力、科技水平和人才储备等方面均存在差距。因此，区域性银行的数字化转型需求更加迫切，也更加需 要量身定制的、思路清晰的转型规划。IDC认为，做好符合自身发展特征的数字化转型,会给区域性银行 带来更加开放的业务结构、开放的运营系统及开放的服务模式。同时,也使得银行能够更智能化地领会 客户的需求、提供更智能化的产品和服务，以及建立更智能化的业务核心，这些都会持续促进业务增 长,帮助区域性银行向精品化、特色化方向发展。从长远来看,打造数字化组织，培养数据能力和科技能 力，重塑具有自身区域特色的数字化核心竞争力,将成为区域性银行在未来时代的竞争中制胜的基础。 未来数字化区域银行的建设之路 通过对中国境内50家区域性银行的样本调研，IDC发现，多数区域性银行已经将数字化转型作为其弯 道超车的重要举措,在数字化能力的建设过程中，重点关注战略制定及符合自身需求的技术快速应用。 其中,领先的探索型区域银行在金融科技实践与生态建设上相对积极，学习型区域银行则更多聚焦自 身业务需求,选择率先关注移动端能力和全渠道策略，以期为业务带来直接增长。总结来看，为了培养 竞争优势、打造数字能力，区域性银行应该依托自身的区域性经营优势，明确自身定位的差异化，制定 与业务发展战略相匹配的数字化转型战略，并且认识到数据技术能力的重要性,积极尝试相对成熟的 大数据和智能化技术的商用化落地场景，向业务驱动、数字驱动方向迈进。 基于开放创新思维选择匹配的合作伙伴 区域性银行自研建设能力较弱且信息化建设支持不足,选择合适的合作伙伴能够帮助银行快速建立起 数字化转型的必备能力。IDC认为，区域性银行在选择数字化转型合作伙伴时,需要以开放创新的心态 来综合考量转型方案的性价比和对业务的赋能效果，方案需要是成本相对较低的、产品相对较丰富的， 同时，解决方案的业务赋能效果需要是短期内直观可见的。区域性银行应从自身发展诉求及选型偏好 出发,选择采购整套方案或若干单个组件产品进行灵活配置,并通过高频交流咨询,有效利用合作伙伴 提供的长期陪伴式服务,建立健全自身科技能力。 01 目录 IDC观点 1 一. 区域性银行数字化转型趋势洞察 3 \o Current Document 中国银行业发展现状 3 \o Current Document 区域性银行面临的发展挑战 4 \o Current Document 区域性银行数字化转型的驱动力和现状 5 二.未来数字化区域银行的关键能力 8 \o Current Document 以人为本的持续变革能力 9 \o Current Document 稳健的技术能力 11 \o Current Document 完善的数据资产化能力 13 \o Current Document 智能的营销运营能力 14 \o Current Document 健全的风险管理能力 16 三.区域性银行数字化转型战略与路线 18 \o Current Document 区域性银行数字化的三大关键步骤 18 \o Current Document 不同区域性银行的特色之路 19 四.IDC建议 24 \o Current Document 区域性银行数字化转型核心建议 24 \o Current Document 区域性银行数字化转型解决方案选型建议 25 五.区域性银行数字化转型优秀实践案例 28 苏州农商银行 28 自贡银行 31 六.关于京东数科金融数字化解决方案JDDT1 34 02 ■中国区域性银行数字化转型白皮书 区域性银行数字化转型趋势洞察 ■ 1.1中国银行业发展现状 金融科技浪潮兴起,银行内外部变革压力加剧 金融行业作为关系国计民生的重要行业,是现代经济的核心和实体经济的命脉,金融行业的发展奠定 了经济强国的基础。随着云计算、大数据、人工智能等新兴技术的不断发展和商用化落地，催生了金融 行业产品和业务模式的变革，积极拥抱新技术、打造完备的信息科技体系、为业务提供敏捷可用的基 础能力支撑、建立自身的金融科技发展战略，已经成为当下中国金融行业的共识。 在整个金融行业中，银行业是资产规模最大的支柱型行业之一,信息化程度相对领先，但同样的,银行 业也是在金融科技浪潮中首当其冲迎来挑战的子行业，面临着内外部的双重变革压力。从外部环境 看,互联网金融快速壮大,非银金融公司的线上理财、信贷产品对银行传统的存贷业务产生冲击。从内