保险与理财梁滇.ppt

近些年，病魔夺走了演艺圈梅艳芳、李媛媛、高秀敏、付彪、侯耀文等太多人的生命…… 在疾病面前，不管你是贫穷还是富贵，不管你是名人还是凡人, 其实，我们都是平等的！ ??? 第三十页，共六十七页。 更不幸的是：生病只是富人的权利 第三十一页，共六十七页。 教育问题 第三十二页，共六十七页。 近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出以平均每年29.3％的速度增长，快于家庭收入的增长，也快于国内生产总值的增长。 第三十三页，共六十七页。 理财之旅“出行指南”第二条： 请选择与目标相符的交通工具 在现实生活中我们非常明白，去不同的目的地要选择不同的交通工具。 在选择投资工具时，我们却常常犯下民航客机和航天飞机不分的错误。交通工具有着不同的功能，投资工具也同样具有不同的特性。 第三十四页，共六十七页。 股票\基金\房产 储蓄 中国家庭理财的现状 狭窄的 投资渠道 第三十五页，共六十七页。 个人理财无法做到 ——积蓄不断归零 始终无法达成目标 归零 归零 购物 旅游 负债 贷款买房 第三十六页，共六十七页。 心理：多赚点再出手 保本线 A 心理：保本就好 投资型帐户 B 保本型帐户 保本线 最坏情况：本金+固定收益 我们的愿望 C 保全型帐户 保本线 保息线 第三十七页，共六十七页。 健康理财金字塔 外汇 人民币理财 期货 古玩艺术品 不动产 自行创业 股票 基金 企业债券 投资型保险 国债 人寿保险 定期存款 活期存款 风险大 风险小 保守型 稳健型 风险型 不要在底层还未稳固前就把财产往上堆 风险底层要够坚强才足以撑住整座塔 财富也要兼顾平衡 第三十八页，共六十七页。 请理性对待“天气变化” 我们都希望在风和日丽的日子出行，但在投资市场的天空上，并没有绝对的好天气或绝对的坏天气。 理财之旅“出行指南”第三条： 第三十九页，共六十七页。 近年来银行一年期定期存款走势 第四十页，共六十七页。 理财之旅“出行指南”第四条： 请遵守飞行规则，安全 在飞机上我们要遵守很多规定，如飞行时请关闭手机，飞机上升和下降时系好安全带等。为了飞行的安全，我们所有人都会遵守规定。 但在投资理财的航班上，我们却容易逾越雷池而没有察觉。 第一 第四十一页，共六十七页。 安全带、氧气罩等都如同保险理财产品，是一切理财的底线，是人生的底线，也是你必须解决的问题。 假如过得是风险，资产清算、债务、疾病、意外，那时，我们无暇顾及窗外美丽的风景。 第四十二页，共六十七页。 金融危机 1929—1933的金融危机：生产力过剩，工厂生产了很多产品卖不出去，又不能无偿的送给穷人。 2008--？的金融危机是虚拟经济导致了全面的危机。 第四十三页，共六十七页。 我们可以把美国的金融体系比成一座摩天大楼。这座楼非常漂亮，也很高，每一层次有各种各样的资产组合在一块，一环套一环，价值也很庞大。但是后来大家突然发现，这个高楼的基础是坏的，是不良资产——次级的房屋贷款和次级债务，然后在这个基础上面才产生了衍生产品。美国政府陆续投入的7000亿左右美元，就是在不损坏大楼高层建筑的情况下，把基础从腐烂的木头豆腐渣工程置换成混凝土和钢结构，就是这么一个加固手术。 第四十四页，共六十七页。 家和万事兴 理财就像建房，楼可以建多高关键是看地基有多稳固 理财好与不好关键是看财产是否安全 第四十五页，共六十七页。 巴菲特理论之保本理论 第一 第二 第三 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 牢记前两条 良好的 投资观念 尽量避免风险，保住本金 当股市持续低迷的时候，人们才发现“保本”是多么的重要！ 第四十六页，共六十七页。 无数的投资成功案例和实证的统计数据都表明，长期投资是应对市场动荡的最好办法。“短线是草，中线是银，长线是金。”长期投资能熨平时常的短期波动，帮助我们战胜“恶劣天气”，成功抵达投资理财的目的地，尤其是选择了基金、理财保险等更适合中长期投资的工具。 请 长 期 投 资！ 第四十七页，共六十七页。 如存款一样少风险 如证券一样多回报 如保险一样有保障 资金灵活可以周转 不用缴纳各种税金 理财新趋势 第四十八页，共六十七页。 稳健投资 规划未来 抵御通胀 司法豁免