汽车保险理赔实务概述.pptVIP

* 第八章 汽车保险理赔实务 一、车险理赔含义 车险理赔：指保险汽车在发生风险事故后，保险人依据保险合同的约定对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。 汽车事故损失有的属于保险责任，有的属于非保险责任，即使属于保险责任，因多种因素制约，被保险人的损失不一定等于保险人的赔偿额，所以说，汽车保险理赔涉及到保险合同双方的权利与义务的实现，是保险经营中的一项重要内容。 第一节 概 述 二、车险理赔意义 ? 1.本质上——使汽车保险的基本职能得到实现。 2.对客户——能及时恢复生产，安定生活。 3.对保人——可检验承保质量，树立形象。 ? 车险理赔质量，关系到保险人的成本与信誉，也关系到被保险人的切身利益，是非常重要的一环。 三、车险理赔原则 车险理赔涉及面广，情况复杂。 为确保工作快捷与高效，应遵循八字原则： “主动、迅速、准确、合理” 主动：指主动热情受理案件，要积极主动展开调查。 展业满面春风，理赔冷若冰霜，“两面人”要不得。 迅速：指迅速查勘，迅速定损，迅速赔偿。 迅速是效率原则的关键，能提高满意度。 否则“想说爱你（保险公司）不容易”。 准确：指准确认定责任，准确核定赔付，保证双方权益。 不准确表现：同样案子不同公司尺度不一样； 同一公司不同理赔员标准不一样； 同一理赔员不同时间标准不一样。 合理：指实事求是，坚持条款，结合案情，合理理赔。 “八字”原则：辨证统一，不可偏废。 如果片面追求速度、不深入调查了解，不对具体情况作具体分析，盲目结论，或者计算不准确草率处理，则可能会发生错案，甚至引起法律诉讼纠纷。 如果只追求准确、合理，忽视速度，不讲工作效率，赔案久拖不决，则可造成极坏的社会影响，损害保险公司的形象。 理赔宗旨：以主动、热情、诚恳的工作态度，在尽可能短的时间内，最大限度地让保户得到其应有的保障。 第二节 汽车保险理赔的运作模式 一、理赔模式 保险公司的理赔部门，负责检验和理算。（公正性面临严峻挑战） 公估公司负责检验工作，保险公司根据公估公司的检验报告进行理算。（体现保险合同的公平性，避免纠纷和争议。） 二、理赔监督 目的：全面提高和确保保险产品的质量，强化保险公司内部的经营管理，提高公司和行业的总体水平。 原则：合法原则、公平原则、强化管理原则、改善经营原则。 方式：外部监督、内部监督。 第三节 汽车保险理赔流程 理赔工作程序 现场查勘 赔案结算 责任、损失确定 核赔 理赔计算 受理案件 赔案审批 档案归档 ④登记立案 ③查抄保险单 ②填写出险通知书 ①接受报案 ②赔案归档 ①赔案受理、装订 ②登陆赔案纪录 ①给付赔款 分级审批 ⑤填写查勘纪录 ④确定损失情况 ③施救标的 ②查勘出险情况 ①赶赴现场 ②缮制赔款计划书 ①理算赔款 ④签署核赔意见 ③审查单证有效性 ②复核赔付金额 ①审核保险责任 ③明确赔偿范围、标准 ②审定保险责任 ①分析事故原因 现场查勘 2. 查勘目的 1. 现场分类 3. 查勘工作 ? 根据出险现场的实际情况，一般可以分为: ☆原始现场 完整地保留着事故发生后的变化状态，可较好地为事 故原因的分析与责任鉴定提供依据，是最理想的现场 ☆变动现场 指由于自然或人为原因，致使出险现场的原始状态发 生改变的事故现场 ☆恢复现场 指基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场 的面貌，根据现场调查记录资料重新布置恢复的现场 1、现场分类 ☆正常原因 抢救伤者 保护不善：被过往车辆、行人破坏 自然因素：风吹、雨淋、日晒、下雪 疏通交通阻塞：主要干道、繁华地段 因任务需要而驶离现场：消防、救护、警备、工程救险 车、首长、外宾、使节乘坐车 其他正常原因：当事人没有发觉 ☆伪造原因 指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人，有意或唆 使他人改变现场遗留物原始状态，或故意布置的现场。 ☆逃逸原因 指当事人为逃避责任而驾车逃逸，导致事故现场变动 ? 变动现场原始状态发生改变的原因分析 ●查明险情：时间、地点、真正原因 ●查明车情：车型、牌照、发号、底号、行驶证、