（中职）汽车保险与理赔模块二 汽车保险产品课件.pptx

汽车保险与理赔模块二 汽车保险产品;汽车保险与理赔;;;;车险种类按性质可分为强制保险（交强险）与商业险。 强制保险是国家划定强制购买的保险，商业险是非强制购买的保险。商业险根据保证的责任范围不同还可以分为基本险和附加险。 基本险包括第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立的险种。 基本险项下各自都有附加险。;拓展视频;一、汽车保险费率的确定原则 1. 公平合理原则 公平合理原则的核心是确保实现每一个被保险人的保费负担基本上是依据或者反映保险标的的危险程度。这种公平合理的原则应在以下两个层面加以体现： （1）在保险人和被保险人之间。（2）在不同的被保险人之间。;一、汽车保险费率的确定原则 2. 保证偿付原则 保证偿付原则的核心是确保保险人具有充分的偿付能力。 保险费是保险标的的损失偿付的基本资金，所以，厘定的保险费率应保证保险公司具有相应的偿付能力，这是由保险的基本职能决定的。;一、汽车保险费率的确定原则 3. 相对稳定原则 相对稳定原则是指保险费率厘定之后，应当在相当长的一段时间内保持稳定，不要轻易地变动。要实现保险费率相对稳定的原则，在确定保险费率时就应充分考虑各种可能影响费率的因素，建立科学的费率体系，更重要的是应对未来的趋势做出科学的预测，确保费率的适度超前，从而实现费率的相对稳定。;一、汽车保险费率的确定原则 4. 促进防损原则 防灾防损是保险的一个重要职能，其内涵是保险公司在经营过程中应协调某一风险群体的利益，积极推动和参与针对这一风险群体的预防灾害和损失活动，减少或者避免不必要的灾害事故的发生。 保险人在厘定保险费率的过程中应将防灾防损的费用列入成本，并将这部分费用用于防灾防损工作。;二、汽车保险费率的确定模式 保险费率：依照保险金额计算保险费的比例，通常以千分率（‰）来表示。 保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿（给付）保险金的限额，它是保险人据以计算保险费的基础。 保险费：简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。;二、汽车保险费率的确定模式 1. 从车费率模式 从车费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车辆的风险因子作为影响费率确定因素的模式。 目前，我国采用的汽车保险的费率模式就属于从车费率模式，影响费率的主要因素是与被保险车辆有关的风险因子。;二、汽车保险费率的确定模式 1. 从车费率模式 在现行的汽车保险费率体系中，影响费率的主要变量为车辆的使用性质、车辆的生产地和车辆的种类。 （1）根据车辆的使用性质，划分为营业性车辆与非营业性车辆。 （2）根据车辆的生产地，划分为进口车辆与国产车辆。 （3）根据国际通用车辆分类标准，划分车辆种类和吨位。;二、汽车保险费率的确定模式 1. 从车费率模式 从车费率模式具有体系简单、易于操作的特点。 从车费率模式的缺陷是显而易见的，不利于调动驾驶人的主观能动性，其本身也与设立无赔偿优待制度的初衷相违背。;二、汽车保险费率的确定模式 2. 从人费率模式 从人费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车辆驾驶人的风险因子作为影响费率确定因素的模式。 各国采用的从人费率模式考虑的风险因子也不尽相同，主要有驾驶人的年龄、性别、驾龄、安全记录等。;三、汽车保险的风险因素 （一）车辆的主要风险因素 1. 汽车发动机的排气量 排气量所体现的是汽车的动力性能。 排气量越大，汽车的动力性能就越好，对于相同车型的汽车而言，也就意味着速度会更快，出险的可能性更大。并且在相同事故原因下，速度越快，所造成的损失、危害也就更大，这就意味着风险也更高。因此排气量是考虑风险的第一位重要因素。;三、汽车保险的风险因素 （一）车辆的主要风险因素 2. 汽车的车龄 汽车运动状况同车龄有直接的关系，汽车的使用年限越长，汽车的磨损和老化程度就越高，从而导致车况越差，因而出险的概率也相应增大。 汽车的车龄数据可以方便和可靠地获得，加上车龄与汽车风险间的正相关关系，因此将车龄作为保费计算要考虑的重要因素。;三、汽车保险的风险因素 （一）车辆的主要风险因素 3. 汽车的安全系统 安全是衡量汽车性能最重要的标准之一。 汽车的安全系统是以提高行车安全和降低事故损失为目的的，因此汽车的安全系统直接体现了车辆的风险程度。;拓展视频;三、汽车保险的风险因素 （二）驾驶人员的主要风险因素 1. 驾驶员的个人驾驶能力 目前可以比较客观地评估驾驶员的个人驾驶能力的因素主要是驾驶证。从总体上而言，由于驾驶经验和车辆的差别，可以认为在私车第三者责任保险中，A类证的总体风险应该小于B类证，B类证小于C类证。根据驾驶证来评估驾驶员个人风险是一个较为有效的手段，而且C类证驾驶员的保单应该是核保的重点对象。;三、汽车保险的风险因素 （二）驾驶人员的主要风险因素 2.