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对我国商业银行信贷资金安全性的讨论 　　[摘要]我国商业银行经营在传统盈利模式下取得了客观的利润，但是也在新的经济形势下积累了诸多问题，尤其是以信贷资金的不安全为重点。我国商业银行不良信贷资金的形成源于我国金融体系的不健全以及受传统盈利模式的诱导。随着我国金融体制的改革和传统盈利模式的转变，商业银行需要主动求变，加强对信贷资金的监管。商业银行在业务处理过程中要更加审慎的按照信贷业务流程规则进行办理业务，企业信贷一般经历贷前审查、贷中监管和贷后处置的三个重要环节，对每一个环节的把控力度决定了该笔资金的安全程度。因此应从源头杜绝不良资产的产生，从而降低不良贷款率。 　　[关键词]商业银行;信贷资金;安全性 　　[中图分类号]f830.33[文献标识码]a[文章编号]1009-6043（2019）06-0164-03 　　abstract：commercialbanksinchinahavemadeobjectiveprofitsunderthetraditionalprofitmodel，buttheyhavealsoaccumulatedmanyproblemsundertheneweconomicsituation，especiallyfocusingontheinsecurityofcreditfunds.theformationofnon-performingcreditfundsofcommercialbanksinchinaoriginatesfromtheimperfectionofchinasfinancialsystemandtheinductionoftraditionalprofitmodel.withthereformofchinasfinancialsystemandthetransformationoftraditionalprofitmodel，mercialbanksshouldbemoreprudentinhandlingbusinessaccordingtotherulesofcreditbusinessprocess.enterprisecreditgenerallygoesthroughthreeimportantlinks：pre-loanreview，supervisionandpost-loandisposal.thedegreeofcontrolovereachlinkdeterminesthesafetyofthefund.therefore，thegenerationofnon-performingassetsshouldbeeliminatedfromthesourcesoastoreducetherateofnon-performingloans. 　　keywords：commercialbank，creditfund，safety 　　一、商業银行不良信贷资金现状分析 　　（一）我国商业银行的发展现状 　　我国商业银行不良贷款率是近几年来比较突出的问题，已经受到各方关注，无论是在学术界还是在实务界都引起广泛关注。就现实情况而言，银行业似乎已经进入了“寒冬”，尤其是在互联网金融冲击下，传统商业银行经营模式已经面对极大挑战，利润率呈现下降趋势。商业银行是否真正进入了一个难以走出的困局，这还有待分析，如果单纯以眼前的困境就断定我国商业银行已经无路可走，似乎显得武断，因此需要一个严谨科学的论证来分析。 　　（二）我国商业银行信贷资金安全分析 　　传统商业银行走的是存贷利差型的资产负债业务，而中间业务不足，由于传统银行业务已经形成的盈利模式由来已久，短时间内得到转变很难。目前互联网金融异军突起，对传统银行构成了极大威胁，但同时也是机遇，虽然我国金融改革尤其是银行业改革正处在努力当中，但是也产生了一些新问题。当前的经济形势下，需要继续完善货币市场和资本市场（易纲、宋旺，2004）以推动我国商业银行取得转型升级的突破，在互联网金融背景下，郑霄鹏、刘文栋（2014）提出借助互联网金融优势培育新的产业链，这对我国商业银行转型升级将会是一个极具挑战的机会。 　　我国商业银行信贷资金安全问题在互联网金融冲击下显得更加重要，对信贷资金安全性讨论在学界得到广泛重视。加强信贷资产的风险管理水平，提高资产质量，防范和化解不良资产是国有商业银行增强赢利能力、提高竞争力的重要手段（成善栋、徐红等，2004），资金安全关乎资产质量，优质的资产质量为银行资金安全奠定了一个基础，资金安全更多从技术层面要求商业银行加强风控，以确保商业银行的稳定利润。在度量信贷资金安全方面，按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损