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互联网金融化背景下城市商业银行业务发展策略探索 　　【摘要】随着时代和社会的不断发展，市场经济迎来了新的挑战，同时也带来了更多的机遇，直接促使着金融行业不断发生着更新变化。就拿城市商业银行的业务发展来说，经济的发展直接带动了银行的电子产品、服务等发生了重大的改变和发展。但是随着时代发展的要求以及人们需求的改变，城市商业银行仍然需要对业务发展进行探索，不断挖掘出更好的产品以及更好的服务来满足人们的需求。所以，本文根据当前的市场发展前景，将针对互联网金融化背景下城市商业银行业务发展的现状、发展趋势、面临困境及解决措施进行系统的论述，从而深入探讨城市商业银行业务发展的前景性和危机性，以及与现实社会的不可分离性。 　　【关键词】市场经济;城市商业银行;互联网金融;产品需求 　　互联网的不断更新发展，为各行业的发展带来了更多的可能性，也连接着各行业的发展。尤其在互联网金融背景下，也为城市商业银行的快速发展带来了更多的可能性，他将经济市场以一种全新的方式，即互联网+金融行业的结合，使得金融行业充分可以利用互联网这个途径进行更多的产品创新、经营模式创新、服务创新、乃至整个金融行呈现出一种全新的姿态，从而为城市商业银行的快速发展带来了更多的契机，使得人们在需求上有了选择的余地和需求空间，可以说，城市商业银行业务发展的互联网化是大势所趋，势在必行！ 　　一、城市商业银行业务发展现状分析 　　（一）隐蔽性威胁 　　目前在我国存在的很多商业银行都与互联网进行了融合，因为具备着互联网的优势与背景，所以在业务发展的开展上多与互联网进行结合，或者完全基于互联网才能展开相关业务。虽然这样的方式给人们带来了一定的便利，但是互联网也隐藏着很大的威胁性，金钱交易一不小心就有可能被某些不法网站截胡，导致金钱交易演变成了金钱欺诈。所以，虽然互联网背景下的城市商业银行在运用上更加方便，却也掩藏着更多的隐蔽性威胁。 　　（二）借贷威胁 　　由于城市商业银行存在借贷方面的业务，所以在利率方面，由于整个经济市场的的发展变化，导致银行的借款与贷款利率差异不断缩小，与此相伴随的还有客户的还价能力也使得银行在获利方面进入了瓶颈化的状态。所以，由于银行借贷方面现存的状况，民间贷款、高利贷、校园贷呈现出了井喷化的趋势，层出不穷。为了减轻或者改变这一现状，银行在借贷对象的选择上更加谨慎，主要是与大型的国有企业进行资金合作，可是，困境同样存在，还是存在着相应的借贷威胁。 　　（三）被取代威胁 　　互联网的不断发展，促使金融行业相应的推出了很多的互联网产品，业务的推行直接与互联网息息相关。以支付宝作为具体例子来说，可以说，支付宝目前已经实现了大部分覆盖率，很多人的金钱交易、借款、理财，包括余额宝的存款利息率都直接与银行的基本功能一致，可以说，交融的互联网化确实极大的便利了人们的生活，但也导致银行的使用率不断降低，随时有被取代的威胁。 　　二、城市商业银行逐渐互联网化的原因 　　（一）银行客户需求的变化 　　1.银行客户年龄存在的变化。随着社会的不断更新和经济市场的不断发展，城市商业银行也迎来了大好的发展势头，发展效益逐渐呈现出了上升化的趋势，利润也在不断上涨。但是有相关人士研究得出，城市商业银行在客户的年龄层中产生了差异性的变化趋势，也就是此类银行的客户年龄层大部分集中在40岁左右或以上，而在年轻客户的普及上却没有那么大的吸引力，导致所占比很小。其中更多的原因是因为年轻客户出于安全性、灵活性、普及度上更多的选择了大型国有银行，所以城市商业银行不在他们的所选择之列，这也直接导致城市商业银行缺少竞争力，缺乏年轻群体的关注度。 　　2.银行客户消费选择方式上的变化。由于互联网日新月异的不断发展变化，城市商业银行、国有银行、地方银行等金融机构逐渐实现了互联网化，各种移动支付app的产生极大的方便了人们的消费支出，也促使人们在消费方式的选择上逐渐互联网化，传统金钱交易、银行网点的存取款服务已经越来越隐形化，已经不再是人们的主流消费方式。相反电子银行、支付宝、微信支付逐渐成为人们的主流消费方式，可以说，在互联网技术的更新下，使得银行客户消费的选择方式产生了巨大的变化。 　　（二）金融行业的与互联网的紧密结合发展 　　传统金融机构、金融行业的发展在现代社会的冲击下已经逐渐产生出了疲软化的趋势，相关的存取款业务、存贷款利息率等业务方式在现代社会的发展中已经不再占据主流地位，这是经济社会发展的必然结果，也是促使金融行业不断创新发展的重要促动力。与此同时，互联网为金融行业的快速发展增添了活力，也带来了更多的可能性，网络业务的推出、移动app支付的出现、电子银行与实体银行的紧密结合等，