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规范银行金融营销宣传行为自查报告 近日，人民银行联合证监会、银保监会和国家外汇局公布了《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知(公开征求意见稿)》(以下简称《通知》)，向社会公开征求意见。合规课堂与大家一起了解一下《通知》的主要内容。 《通知》强调金融营销宣传资质的重要性，指出各金融机构需要依法“持证经营”不得“无证经营”或者“超越经营范围”经营，金融行业本身即是特许经营行业，未取得相应金融业务资质的主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。 《通告》首次明确提出“金融营销宣传犯罪行为”的概念，就是指“金融产品或金融服务经营者，利用各种宣传工具或方式，就金融产品或金融服务展开宣传、推展等活动”。明晰了金融营销宣传犯罪行为的行为主体、主要内容和主要形式，提升了《通告》的可操作性。 《通知》从严格规范金融营销宣传行为，促进金融行业平稳健康发展的角度出发，明确提出了“三个要求”和“八项禁止”。 “三个建议” 要求金融产品或金融服务经营者建立健全内控制度和管理机制、金融营销宣传行为监测机制以及加强对第三方合作机构的监督，审慎选择第三方合作机构，明确双方在金融营销宣传活动中的责任义务。 “八项严禁” 1、禁止非法或超范围开展金融营销宣传 《通告》明确提出，经营者在展开营销宣传活动时应依法“上岗经营”，并且提供更多能证明其合法经营的材料。实际就是强调“金融营销宣传资质”的重要性，严禁“无牌经营”或者“超范围经营”，未获得适当金融业务资质的市场主体，严禁积极开展与该金融业务有关的营销宣传活动。 2、禁止以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传 《通告》针对金融营销宣传活动中难发生的违法宣传推介会犯罪行为，明确指出严禁以欺诈或引人误会的方式展开营销宣传，同时表示了“欺诈”或“惹来人误会”的具体内容表现形式，例如：提及不真实、不精确的数据和资料;谎报管制条件、对过往业绩展开不实或误导定义;采用大概率事件误导产品收益;对资产管理产品未来效果、收益或与其有关情况做出确保性允诺;标明或表明保本、无风险或保与收益;对相同类型产品展开比较;采用偷换概念、不当投影、略去假设等。上述犯罪行为金融产品或服务经营者应当在未来的展业中防止出现，严苛规范金融营销宣传活动。 3、禁止以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传 《通告》建议经营者在展开金融营销宣传活动的过程中，严禁蓄意侵害同行业其他经营者的合法利益，严禁通过编造、散播不实事实、蓄意贬抑竞争对手，或者通过冒用、盗用他人的商标、字号等方式牟取不抗拒利益。这些犯罪行为属金融领域中的不能正常竞争犯罪行为，本该受反不正当竞争法的约束，《通告》中对此展开了进一步的特别强调。 4、禁止利用政府公信力进行金融营销宣传 《通告》的此项建议，主要就是针对某些不法经营者将政府、金融管理部门谎称为担保方或者做为某项担保措施用来向投资者展开违法违规的营销宣传。《通告》严禁此类犯罪行为，有利于从实际操作层面规范金融营销宣传犯罪行为，保护政府的公信力。 5、禁止损害金融消费者知情权 《通告》明晰经营者在营销宣传时需以明显、显眼的文字、符号等对知会、警告或抗辩信息等向消费者展开提示信息，实际就是确保消费者知情权的关键措施。《证券期货投资者适度性管理办法》、《公募基金投资基金募资犯罪行为管理办法》等法规也建议经营者对投资者展开宣传、知会、警告的内容应真实、精确、完备，不存有不实记述、误导性陈述或者关键性遗漏。《消费者权益保护法》也规定了消费者对其出售的产品或服务拥有“知情权”。《通告》强调了金融消费者知情权的重要性，有利于二要保护金融消费者的权益。 6、禁止利用互联网进行不当金融营销宣传 《通告》表示，利用互联网展开线上营销宣传活动，严禁影响他人的正常采用，严禁利用有关程序影响他人合法经营、阻碍消费者的独立自主选择权，严禁由个人自行编辑传送或转发未经审查的营销宣传信息。《通告》针对常用的线上营销模式，明确提出具体内容的规范建议，有利于严苛规范金融营销机构及其从业人员的营销犯罪行为，保障线上营销活动的身心健康发展。 7、禁止违规向金融消费者发送金融营销宣传信息 《消费者权益保护法》规定了消费者对产品或服务拥有独立自主挑选的权利，《通告》再次明晰未经金融消费者同意，严禁向其住宅、交通工具等传送金融营销信息，也严禁以电子信息方式向其反反复复传送金融营销信息，同时建议以电子信息传送的，须要明晰发送者的真实身份和联系方式并提供更多婉拒发送的方式。这实际从维护消费者独立自主选择权的角度启程，对金融营销犯罪行为做出管制，确保消费者的合法权益。同时，在国家13部委联手整治骚扰电