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账户管理——集中账户管理 客户可将其他卡或存单下挂到理财金账户卡，实现对各类账户的集中管理，将理财金账户卡作为本人或家庭资金的调度中心，提高账户管理效率，真正实现“一张卡，理全家财”。 如果您拥有工行网上银行证书版，更可随时随地轻松管理名下各类账户。 第三十页，共五十八页。 案例：集中账户管理 张先生，某公司销售总监，在工行有多个账户：工资存折、缴费存折、定期存单、买股票用的灵通卡、买基金的灵通卡、刷卡消费用的牡丹灵通卡。 过去 由于每张卡或存折的用途和密码都不一样，张先生经常发生到银行办理业务时带错卡或忘记密码的情况，浪费了很多时间和精力。 现在（1） 张先生在客户经理的帮助下开始用理财金账户卡对账户进行集中管理，将其他的卡或存折都下挂到理财金账户卡中。现在，他用一张理财金账户卡即可办理原来的所有业务，并且再也不会发生带错卡或存折和记混密码的情况了。 第三十一页，共五十八页。 现在（2） 张先生开通了网上银行证书版，自己在家里就直接可以把其他的账户下挂到理财金账户卡下面，并可以对每个账户取一个别名，账户管理从此更为轻松。 张先生现在的账户结构在网上银行展现如下： 第三十二页，共五十八页。 账户管理——个性化自动转账 工行可按照客户需求，为客户提供多种个性化的自动转账服务，将客户从日常账务处理中解脱出来，为客户创造更多的自由。 个性化自动转账由我行各款个人理财协议实现，具体为： 固定周期型（预约周期转账） 余额补足型（协定金额转账－转入） 起点触发型（协定金额转账－转出） 第三十三页，共五十八页。 个性化自动转账——固定周期型 服务特色 可按固定周期从本人账户转出一定金额的资金到指定本人或他人账户 目标客户特征 定期归还贷款月供 定期给父母送赡养费 定期为子女提供生活费 转账周期 客户可选择“日”或“月”两种周期。 办理渠道 营业网点、网上银行（选择“预约周期转帐服务”） 第三十四页，共五十八页。 案例：个性化自动转账——固定周期型 赵女士，北京某公司副总裁，她的儿子就读于北京大学，为了培养孩子的理财观念，她每月定时给孩子提供生活费。 过去 每月1日到银行向儿子的牡丹灵通卡上转入每月生活费。 现在 通过办理“固定周期型自动转账”，银行管家将在每月1日从赵女士的账户向她儿子的账户转入指定金额的生活费，赵女士再也不用月月跑银行了。 第三十五页，共五十八页。 个性化自动转账——余额补足型 服务特色 在客户本人或他人某一活期账户余额低于指定限额时，从客户本人其他账户转入一定金额补足。 目标客户特征 需要实时为消费或缴费账户补足余额。 转账周期 每天检查账户余额，符合条件时每天转账。 办理渠道 营业网点、网上银行（协定金额转账服务） 第三十六页，共五十八页。 案例：个性化自动转账——余额补足型 张先生家庭属于典型的“收支两条线”：全家的收入来源于张先生的工资和奖金，而作为全职太太的张太太则主管全家的消费支出。出于安全和方便考虑，张先生专门为太太办理了一张牡丹灵通卡作为全家的消费账户，他希望这张卡上的余额保持在10000元左右，以满足张太太日常刷卡消费和取现需要。 过去 张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。 现在 张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行管家将每天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于10000元时，银行管家将自动从张先生指定的账户中划入一定金额补足消费账户。 第三十七页，共五十八页。 个性化自动转账——起点触发型 服务特色 在客户本人活期账户余额高于指定限额时，转出一定金额存为定期存款（或通知存款），提高存款收益。转出账户还可以为通知存款或本人和他人活期账户。 目标客户特征 出于资金安全和理财计划需要希望控制活期账户余额。 希望控制活期账户余额以获得更多存款收益。 转账周期 每日检查账户余额，每日转账。 办理渠道 营业网点、网上银行（选择“协定金额转账服务”） 第三十八页，共五十八页。 案例：个性化自动转账——起点触发型 丁先生，专职作家，每月的稿费收入将近2万元，在理财金账户卡内开立了专门的活期账户用来收取出版社和杂志社的稿费。 过去 由于写作繁忙，丁先生没有时间打理自己的闲置资金，大量的稿费收入都在活期账户里面趴着，他一般半年才会把稿费收入转为一年期的定期存款。 假设丁先生稿费收入日为每月1日和15日，每次收入1万元，则从1月1日至7月1日，他的稿费收入的利息为：10000*0.72*80％/24*（12+11+……+1）＝187.2元。 现在 丁先生通过办理“起点触发型自动转账”，银行管家将每天检查丁先生的收款账户，当收款账户资金超出过指定金额时，银行管家自动将超出金额转存为一年期的定期存款