中国铁建“铁建银信”业务管理办法（修改稿）20171030.doc

2 - 1 - 中国铁建财[2017] 号 关于印发《中国铁建银信业务 管理办法（试行）》的通知 所属各单位： 为完善中国铁建信用体系，助推产融结合，打造中国铁建产业链金融服务平台，强化银信业务管理，防范风险，促进银信平台健康发展，现将《中国铁建银信业务管理办法（试行）》印发你们，请各单位转发到最基层单位，并认真贯彻执行！ 二ΟΟ七年十月 日 中国铁建银信业务管理办法 （试行） 第一章 总 则 政策依据 根据《中华人民共和国中小企业促进法》、国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（国办发〔2017〕84号）等法律法规，加快供应链创新与应用，促进产业组织方式和商业模式创新，推进供给侧结构性改革，改善中小企业经营环境，积极开展供应链金融服务。 目的 为优化中国铁建产业链生态，提升核心竞争力，完善产业链信用体系，丰富支付手段，提高资金使用效率，有效降低有息负债，降低财务费用，更好地服务上下游中小企业，彰显央企社会责任，股份公司开发了中国铁建供应链金融服务平台（以下简称银信平台）。为加强银信业务管理，防范风险，促进银信平台健康发展，根据商务部《商业保理企业管理办法(试行)（征求意见稿）》、《合同法》等规定，结合股份公司实际情况，制定本办法。 银信平台 银信平台由中铁建资产管理有限公司（以下简称资产公司）下设的中铁建商业保理有限公司（以下简称铁建保理）负责运营管理,是基于互联网技术打造的供应链金融服务平台，以中国铁建成员单位（以下简称成员单位）应付账款为依托，为成员单位提供全新的结算方式，为供应链上下游中小企业提供综合性金融产品和服务。银信平台网址为：yx.crcc.cn。 铁建银信 铁建银信（以下简称银信）是成员单位向供应商开具的体现交易双方基础合同之间债权债务关系的电子信用凭证，具有高信用、可拆分、可转让、可融资等特性，使用灵活便捷、风险可控。 适用范围 本办法适用于股份公司内部成员单位，包括股份公司本级、二级集团公司、三级公司及所属项目部（指挥部）等。 用户注册 成员单位注册 成员单位无需自行注册，由银信平台负责在后台将相关信息录入，并为其建立管理员信息。成员单位需授权管理员登录银信平台进行实名认证，补齐相关资料（营业执照、授权书、账户信息、法人信息等），提交平台审核通过后方可开展业务。 供应商注册 铁建银信平台采用成员单位邀请注册的方式引入系统外供应商。成员单位操作人员在平台上填写供应商的基础信息后自动生成“邀请企业链接”，供应商打开邀请链接后需提交相关资料，经过绑定银行账户和小金额鉴权等审核通过后，完成供应商在平台的注册工作。 银信额度管理 成员单位评级 银信平台根据信用评级办法，综合考虑股份公司对各集团公司考核评级情况，按年对各集团公司进行信用评级，将集团公司划分为五个等级（A1、A2、A3、B、C）。原则上评级越低，开具银信额度越低，所开具银信融资价格越高。 银信额度核定 拥有银信额度是开具银信的前提条件。银信平台根据对各集团的评级情况，核定银信额度，并与集团公司签订银信额度协议。 银信额度分配 集团公司要根据所属单位经营状况和业务开展需要，将银信额度分配至所属指挥部、公司、项目部等，并将分配结果报至银信平台。各集团公司所属单位拥有银信额度方可开具银信。 集团公司要严控银信额度分配，对分配结果负直接责任。严禁对资金来源没有保障的项目进行银信额度分配。银信平台要建立风险防范机制，科学评估银信额度分配的合理性，必要时调整集团公司的银信额度分配。 银信额度调增 各集团公司如需调增银信额度，应由集团公司提出申请，银信平台核定并签订补充协议后实施。 银信的开具、转让及融资 银信审批 成员单位在财务共享中心提出银信审批单（未实施财务共享的成员单位需上传纸质审批手续）作为银信开具、转让的审批依据。 银信开具 成员单位操作人员须持有财务公司发放的经中国金融认证中心认证的个人数字证书（即个人Ukey）才能在银信平台进行操作，业务实体（即项目部）开具银信后，需经法人单位授权的、持有经中国金融认证中心认证的企业数字证书（即企业Ukey）的操作人员进行签章后生效。 银信签收 成员单位须经操作人员使用个人Ukey进行接收，并经法人单位签章人使用企业Ukey签章后接收成功；供应商授权其操作人员使用中国金融认证中心认证的软证书（即以短信调用电子签章的方式）进行签收。 银信转让 银信持有人签收银信后，可通过平台将其持有的银信全部或部分转让给银信受让人，并经受让人签收后转让生效。 银信融资 银信持有人可持有银信至到期日，由银信平台将银信对应金额清分至持有人在平台上指定的账户。 银信持有人也可向银信平台申请融资，融资时需提供与该笔银信对应的销售合同、增值税发票或相关凭证等