客户信用评级管理办法.pdfVIP

法人客户信用等级评定管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范小贷公司（以下简称 “公司”）法人客户信用等级评感谢阅读 定工作，提高信贷管理质量和管理水平,根据《贷 款通则》及有关信谢谢阅读 贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法. 第二条 法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的 安全精品文档放心下载 性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标 体系和精品文档放心下载 标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及谢谢阅读 其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信 状况进行综合感谢阅读 评价，并据此评定其信用等级。 信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作 .评级结果是信贷准感谢阅读 入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要谢谢阅读 依据。 第三条 评级分为内部评级和委托评级. （一) 内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对感谢阅读 外公布,也不得告知任何单位或个人。 （二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机精品文档放心下载 构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级,其结果感谢阅读 经客户申请可对外公布。 第四条 评级采取 “以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方感谢阅读 法。评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、精品文档放心下载 客观、公正、严谨. 第五条 涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供;但除国精品文档放心下载 家另有规定外。 第二章 评级对象和分类 第六条 评级对象.除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会精品文档放心下载 计年度,但根据经营计划远未达产,且无法提供评级所需财务数据的新谢谢阅读 建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户谢谢阅读 应该按本办法评定信用等级.具体对象包括： （一）已建立信用关系的客户； （二）申请建立信用关系的客户； （三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）.精品文档放心下载 第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。精品文档放心下载 （一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等； （二）农业类:包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品谢谢阅读 加工等； (三）商贸类:包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店感谢阅读 业、租赁业、外贸业等； （四)交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输感谢阅读 等； （五）房地产类:指房地产开发企业； （六）建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等；谢谢阅读 （七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业谢谢阅读 等； (八）综合类：上述以外的其他企业. 第三章评定指标与等级 第八条指标体系.评级指标体系由基本素质、市场竞争力、银行信精品文档放心下载 用、偿债能力、盈利能力、规模及经营能力、发展能力等七大类组成，谢谢阅读 并分别设置各类指标标准值和权重（详见附件一）。 C 五个等级： （一）AAA 级,属于 “重点支持”的客户.其标准是：综合得分在谢谢阅读 90 分以上（含）；但存在以下情形之一的，则最高分只能评AA 级。精品文档放心下载 1、利息偿还率或到期信用偿还率指标未得满分；除房地产企业外,谢谢阅读 当期经营性现金流量小于0、资产负债率高于70%；谢谢阅读 2、房地产类资产负债率高于60%，近两年年均销售收入低于5000 感谢阅读 万元，近三年平均现金净流量小于0 ； 3、房地产、建筑安装类企业资质未达到二级以上（含)。精品文档放心下载 （二）AA 级，属于 “积极支持”的客户。其标准是：综合得分在感谢阅读 80 分以上（含)、90 分以下（不含），但存在以下情形之一的，则只谢谢阅读 能评为A 级. 1、利息偿还率或到期信用偿还率指标未得满分; 2、房地产类资产负债率高于65 ％，其他企业资产负债率高于80 ％.精品文档放心下载 （三）A 级，属于 “审慎支持的客户。其标准是：综合得分在70 感谢阅读 分以上（含）、80 分以下（不含)，但房地产类资产负债率高于 80%,感谢阅读 其他企业资产负债率高于90%的,则只能评为B 级。感谢阅读 （四）B 级,属于 “限