我国商业银行个人理财业务介绍.pptVIP

五、理财计划的管理 包括理财计划成本管理和理财计划风险管理 （一）理财计划成本管理 前期设计成本 营销成本 经营成本 客户关系管理成本 第三十页，共七十三页。 （二）理财计划风险管理 1、理财计划的主要风险种类 市场风险（利率、汇率变化）（如购买固定收益类债券后，利率上升） 操作风险 信用风险（委托理财、信托产品、超常规收益承诺等产品） 机制风险（风险损失抵补机制；保本型、承诺收益型产品） 交易风险（条款、交易通道） 再投资风险（与利率风险相对应） 声誉风险（可能由高低收益率差异导致） 第三十一页，共七十三页。 2、理财计划的风险控制 加强风险管理 A.综合考虑风险的来源与性质； B.制定并执行风险评估标准及控制措施； C.建立风险损失抵补机制，定期按比率计提个人理财业务风险损失准备金，形成专项准备； D. 加大风险提示力度。全面、客观地向客户介绍理财产品收益水平及风险程度，及时披露理财资金的管理及运用情况、投资组合及风险收益变化，以及其它重大风险影响事件。 对市场进行矩阵式细分 以客户的基本业务量为横轴，划分客户群；以业务和产品功能为纵轴，细分基本产品系。由此产生不同的功能客户群体。大众化、同质化、单一化向品牌化、个性化、综合化转变。 第三十二页，共七十三