P银行济南分行个人理财业务发展战略研究.pdfVIP

摘 要 摘 要 自2004 年9 月我国第一支理财产品正式问世以来，经过近20 年的发展，理财 产品不再是单一的固定收益型产品，净值型、权益类等多形式的产品发挥着越来越 重要的作用。随着产品类型的不断丰富和金融改革的不断深化，针对银行理财的监 管文件相继出现，从银行个人理财产品发行、理财从业人员要求、风险把控的要求 等方面来看，这都无疑带来了巨大的挑战。在强监管政策下，该如何有效地履行政 策监督、减弱冲击；对投资者进行宣导教育、让其正确了解理财产品的现状；促进 理财经理等从业人员的专业能力和素质；如何让商业银行的个人理财业务能够有序 的发展，是目前商业银行面临的非常重要的问题。 本文以P 银行济南分行为例，核心内容是研究“商业银行个人理财业务发展战 略” ，随着各个股份制商业银行、城市商业银行理财业务的发展，P 银行济南分行理 财业务发展也迎来了挑战期，在一系列监管政策出台的同时，刚性兑付已不符合监 管的法律要求。本文通过文献分析、实地调查访谈、比较研究等方法， 通过分析该 银行个人理财业务的内外部环境，找出优势劣势、机会与挑战，在强监管的政策 下，P 银行济南分行在现阶段面临一系列挑战的情况下，可以从经营层、职能层、 管理层三个不同层次选择成本领先、差异化竞争等发展战略。希望通过本文的分析 和研究，为P 银行济南分行后续个人理财业务的战略布局提供一些理论指导，也希 望其他商业银行在发展个人理财业务时可以参考借鉴。 关键词：个人理财；商业银行； SWOT 分析；发展战略 I 目 录 目 录 摘 要I AbstractII 目 录 III 第1 章 绪论 1 1.1 选题背景 1 1.2 研究意义 2 1.3 国内外研究现状 3 1.3.1 对个人理财业务认知的研究 3 1.3.2 监管政策对个人理财业务发展研究 3 1.3.3 商业银行个人理财业务面临问题的研究 3 1.3.4 个人理财业务转型发展的研究4 1.4 研究内容、研究方法和路线 5 1.4.1 研究内容 5 1.4.2 研究方法 5 1.4.3 研究路线 6 1.4.4 创新之处 7 第2 章 有关的理论基础 7 2.1 银行理财的理论综述 7 2.1.1 个人理财业务定义 7 2.1.2 市场细分理论 7 2.1.3 商业银行的市场细分 8 2.1.4 生命周期理论 9 2.2 战略管理理论知识 10 2.2.1 战略管理的含义及特征 10 2.2.2 战略管理的代表观点 11 2.3 SWOT 模型分析方法 13 2.4 资管新规理论知识 14 2.4.1 资管新规的要点分析 14 2.4.2 资管新规对个人理财业务产生的影响 15 第3 章 P 银行济南分行个人理财业务发展现状分析 16 3.1 P 银行济南分行简介 16 III P 银行济南分行个人理财业务发展战略研究 3.2 P 银行济南分行个人理财业务发展现状 16 3.