X财险公司车险反欺诈研究.pdfVIP

摘 要 摘 要 目前我国经济发展步入全新阶段，人民的生活质量也迈上新台阶。汽车作为重要 的生产生活运输工具，其重要作用越来越明显。从公安部、交通部门公布的数据可以 看到，截止2021年，我国的机动车在保有量上已经破天荒地达到3.95亿，位居世界 第一且还在持续增长中。大量的机动车辆被广泛应用于生活和生产运输，同时也带动 了车险业务的迅猛发展。中国银保监会于2021年底公布的数据显示，全国车险总保 险费规模为7773亿元，在总体的财产保险业务收入中占到60%以上的份额。受车险 综合改革等多方面因素影响，车险保费规模较2020年有所下降，但可预见的是，在 今后相当长的时间段内，车险仍然是各财产险公司的 “支柱险种”，车险板块是否经 营得当直接牵动整个保险企业的收益。但伴随车险业务发展而来的还有车险欺诈活动 的日趋频繁。据我国保险行业协会估计，全国每年车险理赔中，有10%-20%的理赔 金额属于车险欺诈，严重影响了车险公司的健康发展和持续经营，危害了社会诚信规 范的建立。 早在2014 年，中国已经称得上车险大国，车险市场保费规模位居世界第二，仅 次于美国。但由于机动车保险市场起步晚，发展快，无论是理论研究层面还是实践操 作层面，我国机动车险的发生机制、反欺诈机制和制度设计，都是值得关注和解决的 问题。从车险反欺诈的实践操作方面看，国外先进国家主要是利用数据分析，整理现 实中车险欺诈的相关数据，利用统计等方法进行分析，找出影响车险欺诈的因素，并 计算出各因素对欺诈案件发生的影响程度，建立欺诈案件识别模型，挖掘高风险的车 险索赔案例。因此，本文主要借鉴国外理论研究和实践解决的基本逻辑和方法，对X 公司的车险业务进行分析并根据数据统计结果提出反欺诈的机制设计。 本文首先从信息不对称理论、道德风险理论等经济学相关理论对车险欺诈进行理 论探讨，阐述保险欺诈研究的相关理论和风险管理手段，为探索性案例分析提供理论 基础。其次，梳理了国内外车险欺诈案件识别及反欺诈措施的研究成果，阐述保险欺 诈和车险欺诈的含义、类型、维度和要素，对相关研究模型进行分析、评价。第三， 对X 财险公司机动车辆保险欺诈的形式进行探索性案例分析，探索和发现X 公司车 险欺诈案件的主要特征要素。第四，结合X 财险公司的实际案例，以及本人在车险 公司理赔的工作经验，发掘X 财险公司车险欺诈影响识别要素。主要是运用Logistic I X 财险公司车险反欺诈研究 模型，对X 财险公司的车险欺诈影响因素进行统计分析，检验和发现强弱影响程度， 为欺诈案件的信息预警提供理论支撑。最后，依据前述的理论和实践数据的分析结果， 从理赔流程、业务筛选等多角度进行反欺诈的机制和制度设计，构建公司的风险预警 系统；并从员工能力提升、加强与外部力量合作等方面提出建议，以求减少X 财险 公司车险欺诈案件，挤压理赔水分，为X 公司的健康持续发展提供制度保障。 关键词：汽车保险；车险欺诈；车险反欺诈；X 财险公司 II 目 录 目 录 摘 要 I Abstract III 第1章 绪论1 1.1 研究背景与意义1 1.1.1 研究背景1 1.1.2 研究意义1 1.2 研究方法和技术路线2 1.2.1 研究方法2 1.2.2 技术路线2 1.3 研究内容和创新点3 1.3.1 研究内容3 1.3.2 创新点4 第2章 相关理论与文献研究5 2.1 相关理论基础 5 2.1.1 信息不对称理论5 2.1.2 道德风险理论5 2.1.3 逆向选择理论6 2.2 相关文献综述 6 2.2.1 保险欺诈的概念6 2.2.2 车险欺诈的类型7 2.2.3 车险欺诈识别模型的研究8 2.2.4 基于模型的车险欺诈因素研究10