我国互联网金融流动性风险分析与防范 (1).docxVIP

我国互联网金融流动性风险分析与防范 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u 摘要 1 1绪论 1 1.1选题背景及研究意义 1 1.1.1选题背景 1 1.1.2研究意义 2 1.2国内外研究现状 2 1.2.1国外研究现状 2 1.2.2国内研究现状 4 2理论基础 5 2.1互联网金融 5 2.1.1互联网金融的定义 5 2.1.2互联网金融分类 6 2.2互联网金融运行模式 6 3互联网金融流动性风险的定义及生成机理 7 3.1互联网技术对金融流动性风险生成的特殊作用 7 3.2影响互联网金融流动性风险生成的主要因素 9 3.3互联网金融流动性风险现阶段潜伏领域 9 4互联网金融流动性风险的现实成因及建议 10 4.1从业机构良莠不齐 11 4.2投融资者数量庞大 11 4.3资金流向缺乏管控 11 4.4市场信息扑朔迷离 11 参考文献 12 摘要 互联网金融是一种全新的模式和业务，它依托于云计算、网上支付、社交网络等互联网技术的蓬勃发展，是指一切在互联网平台上进行的金融服务活动。主要由四部分构成：资金筹集、资金融通、货币支付和货币发行。互联网金融公开程度高，同时具有透明化高、经营成本低，资源配置效率高等特点，填补了传统金融机构在个别业务上的空缺和不完善。但目前我国对此新兴事物处于缺乏监管的阶段，面临诸多风险，主要包括信息安全风险、操作风险、信用风险、业务风险和法律及信誉风险等。2013 年以来，多种互联网金融产品相继面世，余额宝、现金支付宝、微信理财红包等。他们在改变人们理财观念、支付方式的同时，也让我们看到了更多的风险。我们经常在各种媒体上看到如支付宝钱包被盗，多家网络金融服务平台相继倒闭等类似的报道。那么我们该怎样防范互联网金融的风险，为互联网金融的发展营造良好的发展条件，这是我们迫切需要解决的问题。 1绪论 1.1选题背景及研究意义 1.1.1选题背景 2013 年被业界称为“互联网金融元年”。这一年，网络信息产业迅速发展、利率市场化步伐加快、极大的刺激了金融业的创新①。从 2014 年年初开始，互联网金融领域就大事不断，一是截止到 2013 年末，余额宝就已经成为市场上规模最大的公募基金，其基金规模突破 1853.42 亿元；二是 2014 年初，人人贷接受注资1.3 亿美元，成为全世界互联网金融企业最大单笔风险投资；三是平安在 2014 年 1月推出首个具有代表性的互联网金融产品“壹钱包”，其功能齐全，可以一站式体验理财、生活娱乐等服务项目。平安正式进军互联网金融领域；四是 2014 年 2月以来，微信红包和理财通引起更多人关注，特别是过年期间，互送电子红包成为当下最时尚的事。以上种种迹象都表明，互联网金融正悄悄的改变人们的消费习惯，开始慢慢爆发。 互联网金融风险是指人们在进行网络金融服务时可能带来的不确定性和不可控性，以及对可能发生损失的预测。与银行为代表的实体金融体不同，互联网金融显得更加复杂多变，它既包括金融风险，又涉及网络技术方面的风险。除了具有传统金融的特性外，互联网金融存在本身的特殊性：一是传播性强。网络金融发展离不开信息技术发展，因此继承了互联网的开放性和共享性②。尤其是移动终端介入后，金融信息传播速度更快、传播范围更广，开始逐渐改变金融市场格局；二是瞬时性快。通过网上转账实现资金的转移，省去了去银行办理相关业务的时间，提高了资金的流通速度。网上支付结算更加方便快捷，但同时金融风险不可小觑。因为互联网的快捷性给人们留下更短的反应时间，一旦信息错误，造成的损失可能是无法估量的；三是虚拟性强。通过网络进行的金融服务，交易对象呈现出的只是抽象的数字，没有时间和地域的差异，交易信息更加的不透明，提高了信息不对称性；四是复杂程度高。网络技术的复杂程度与安全性成反比，网络管理不当极易造成网络失密、泄密。每一个互联网节点都有可能成为被攻击的对象。由此，互联网金融风险加剧。 1.1.2研究意义 我国互联网金融目前正处于快速发展阶段，如具有代表性的网上贷款服务平台拍拍贷、第三方支付平台支付宝、网上理财服务平台余额宝。相比传统金融，总量相对较小，易控制，但随之产生的金融风险却不容小觑。一方面是由于互联网金融发展速度快，涉及领域较多，影响范围广泛。另一方面，是由于法律规范跟不上金融形势创新的步伐。经营机构只是一味的抢占市场，往往忽视了风险防范的细节。另外，互联网金融具有普惠性，影响范围之广，拓展速度之快，不容忽视。一旦处理不当就会引起连锁反应，影响整个金融体系。互联网金融有可能成为下一个蓝海，但也可能因风险防范不当成为一场劫难。互联网金融风险的研究意义就在于如何