保险公司法人机构风险综合评级（分类监管）具体评价标准（试行）.doc

保险公司法人机构风险综合评级（分类监管）具体评价标准（试行） 保险公司法人机构风险综合评级 （分类监管）具体评价标准 （试行） 第一章总则 第一条为规范对保险公司操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险的评价，全面评估保险公司整体风险，根据《保险公司偿付能力监管规则第10号：风险综合评级（分类监管）》，制定本规则。 第二条本规则适用于财产保险公司、人身保险公司（含健康保险公司、养老保险公司）和再保险公司法人机构的风险综合评级。 第三条保险公司操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险的评价以及公司整体风险评价应当遵循以下原则：（一）风险导向原则。银保监会以风险为导向，评价保险公司偿付能力风险的实际状况，而非保险公司的风险管理能力，根据保险公司的风险大小对保险公司进行分类监管。 （二）上下联动原则。银保监会和银保监局根据职责分工，共同对保险公司进行风险综合评价。银保监会负责对保险公司法人机构进行分类监管评价，各银保监局根据统一的评价标准参与对保险公司法人机构的分类监管评价。 （三）统一性原则。银保监会和银保监局对财产保险公司、人身保险公司和再保险公司分类监管评价的原则、标准、方法和 监管措施应当一致。 （四）综合评价原则。对同一风险事项，银保监会和银保监局按照统一的标准，结合自身掌握的信息，同时进行评价，形成客观的评价结果。 第四条分类监管评价采用加权平均法。其中，可资本化风险评分所占权重为50%，难以资本化风险评分所占权重为50%。 第五条难以资本化风险的权重如下： （一）操作风险的权重为50%； （二）战略风险的权重为15％； （三）声誉风险的权重为10％； （四）流动性风险的权重为25％。 第二章操作风险评价标准 第六条操作风险是由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险（不包括战略风险和声誉风险）。 第七条各类操作风险的权重如下： （一）销售、承保、保全业务线的操作风险的权重为1/9； （二）理赔业务线的操作风险的权重为1/9； （三）再保险业务线的操作风险的权重为1/9； （四）资金运用业务线的操作风险的权重为1/9； （五）公司治理相关的操作风险的权重为1/9； （六）财务管理相关的操作风险的权重为1/9； （七）准备金管理相关的操作风险的权重为1/9； （八）信息系统相关的操作风险的权重为1/9； （九）案件管理相关的操作风险的权重为1/9； 合规风险作为操作风险的扣分项，权重为1/9。 第八条银保监会和银保监局按照《保险公司偿付能力监管规则第10号：风险综合评级（分类监管）》第十条，从人员因素、内部操作流程、信息系统、外部环境和日常监管等五方面，并考虑行业总体水平的基础上，评价保险公司的操作风险。 第九条销售、承保、保全业务线的操作风险由银保监会和银保监局共同评价。银保监会负责评价保险公司法人机构的销售、承保、保全业务线的操作风险，银保监局负责评价保险公司分支机构的销售、承保、保全业务线的操作风险，汇总得出销售、承保、保全业务线的操作风险的评价结果。 银保监局得分按照各银保监局评分的算术平均值计算。 销售、承保、保全业务线的操作风险的具体评价标准见附件。 第十条理赔业务线的操作风险由银保监会和银保监局共同评价。银保监会负责评价保险公司法人机构的理赔业务线的操作风险，银保监局负责评价保险公司分支机构的理赔业务线的操作风险，汇总得出理赔业务线的操作风险的评价结果。 银保监局得分按照各银保监局评分的算术平均值计算。 理赔业务线的操作风险的具体评价标准见附件。 第十一条财务管理相关的操作风险由银保监会和银保监局共同评价。银保监会负责评价保险公司法人机构的财务管理相关的操作风险，银保监局负责评价保险公司分支机构的财务管理相 关的操作风险，汇总得出财务管理相关的操作风险的评价结果。 银保监会的评分权重为60%，银保监局的评分权重为40%。银保监局得分按照各银保监局评分的算术平均值计算。 财务管理相关的操作风险的具体评价标准见附件。 第十二条下列操作风险由银保监会评价： （一）再保险业务线的操作风险； （二）资金运用业务线的操作风险； （三）公司治理相关的操作风险； （四）准备金管理相关的操作风险； （五）信息系统相关的操作风险； （六）案件管理相关的操作风险； 上述操作风险的具体评价标准见附件。 第十三条信息系统相关的操作风险主要是评价保险公司信息系统总体风险状况，从信息化治理、信息化风险管理、信息安全、信息系统开发与测试、信息系统运行、灾难恢复管理、外包与采购、互联网保险和信息技术审计等九方面对保险公司信息系统相关的操作风险进行综合评估。 信息系统相关的操作风险的具体评价标准见附件。 第十四条合规风险的评价内容包括保险公司总公司行政处罚评价、分支机构行政处罚评价、合规管理